No se puede evitar el hecho de que necesita un seguro de automóvil para poseer u operar un vehículo. Sin él, cualquier daño o responsabilidad recaería directamente sobre sus hombros ya que el conductor infractor y la carga financiera serían devastadores. Determinar cuál es el mejor seguro para usted puede ser desconcertante porque no quiere dejar un vacío en su seguro donde será vulnerable.
La mayoría de las pólizas de seguro de automóvil tradicionales se basan en sus hábitos y registro de manejo pasado. Esencialmente, su historial de comportamiento pasado determina si obtiene tasas de seguro decentes o pésimas para el futuro inmediato y previsible. Si ha tenido accidentes, tiene infracciones de tráfico que se considerarían de alto riesgo o no tiene el historial de manejo para respaldar las bajas tasas de seguro, pagará primas de seguro más altas. Si ha estado libre de accidentes y tiene muchos años de un historial de manejo limpio, su tasa de seguro disminuye en función de su riesgo percibido.
Hace algunos años, se introdujo un seguro de automóvil basado en el uso que cambia el panorama del seguro de automóvil. Con el seguro de automóvil basado en el uso, también conocido como seguro de manejo de pago por uso o pago por uso, usted paga sus hábitos y condiciones de manejo actuales, pero principalmente paga por su seguro de automóvil en función de la cantidad que maneja.
Factores de seguro de automóvil basado en el uso
Varios proveedores de seguros de automóviles ahora tienen pólizas de seguro de automóvil basadas en el uso que incluyen Allstate, Metromile y Progressive. Cada aseguradora tiene su propio conjunto de criterios que permiten políticas flexibles para adaptarse a la persona. Los factores incluyen:
- Distancia total impulsada según la lectura del odómetro
- Distancia total impulsada en base a una entrada telemétrica tal como GPS o teléfono inteligente
- Velocidad de viaje
- Hora del día en que conduce
- Factor de riesgo de la carretera
- Acciones de conducción
Dependiendo de la aseguradora y del tipo de política que elija, la cobertura puede ser tan básica como la cantidad de millas manejadas en un mes actual, o más compleja, incluyendo cualquier combinación de los factores anteriores.
¿Por qué elegir una póliza de seguro de automóvil basada en el uso?
En comparación con una póliza de seguro de automóvil tradicional, el seguro de automóvil basado en el uso puede ser beneficioso para ciertos datos demográficos. En una póliza tradicional, la cantidad de millas que conduce no tiene ninguna consecuencia para la aseguradora. Si usted es alguien que maneja muy poco, alguien que trabaja desde su hogar, por ejemplo, no tiene sentido pagar la misma cantidad por seguro de automóvil que alguien que maneja 60 millas en cada sentido a través del intenso tráfico interestatal hacia la oficina.
Si su política basada en el uso rastrea hacia dónde conduce además de la distancia recorrida, obtendrá una mejor tarifa por tomar carreteras menos riesgosas o aparcar en vecindarios más seguros.
Le permite a la compañía de seguros asignar mayores riesgos a los conductores que realmente están en mayor riesgo y recompensar a los conductores que reducen el riesgo y conducen menos.
¿Quién debería elegir el seguro de automóvil basado en el uso?
En general, si conduce menos de 10,000 millas por año, probablemente ahorrará dinero con un seguro basado en el uso sobre una póliza de seguro tradicional. Además, si usted vive en un área con poco frecuente robo de autos y vandalismo y maneja en calles con accidentes poco frecuentes, debe esperar tasas más bajas que una política tradicional.
El seguro de automóvil basado en el uso sigue siendo relativamente nuevo y no está disponible en muchas áreas. Los centros metropolitanos se benefician principalmente de estas políticas en este momento, pero la cobertura se está expandiendo rápidamente tanto geográficamente como en la cantidad de operadores.
Cómo funciona el seguro de automóvil basado en el uso
Si piensas que puedes hacer un farol hacia los ahorros con una póliza de seguro de automóvil basada en el uso, piénsalo de nuevo. Las compañías de seguros ofrecen las mejores tarifas para aquellos que pueden demostrar sus hábitos de bajo riesgo a través de la telemática. Eso significa que un transmisor habilitado para GPS está conectado a su puerto de diagnóstico de a bordo en su vehículo o rastrea a través de su teléfono inteligente.
A los conductores todavía se les cobra una "tarifa fija" o tarifa de seguro básica más una tarifa por milla. La tarifa por milla fluctúa según la operación del conductor. Por ejemplo, si un conductor está acelerando, será penalizado por eso. Si un conductor obedece el límite de velocidad en un vecindario silencioso y de bajo riesgo, recibirá una tarifa más baja.
Sin embargo, este estilo de seguro de automóvil no está exento de problemas. La telemática puede determinar cuándo un conductor está obedeciendo el límite de velocidad, pero no puede identificar si ese mismo conductor se desplaza imprudentemente por el tráfico mientras lo hace.