Arrendar un automóvil puede ser una tarea intimidante, especialmente si alguien alquila por primera vez. Para la mayoría de las personas, el pago mensual del alquiler será un factor crucial y saber cómo calcular ese número es clave para tomar una buena decisión sobre el alquiler de un vehículo nuevo o usado.
Hay cuatro componentes principales que necesitará saber para calcular cuál será su pago mensual de arrendamiento:
- Depreciación
- Interesar
- Impuesto
- Total
Cada uno de estos componentes de cálculo de un pago de arrendamiento es esencial y le proporcionará la información suficiente para tomar una decisión informada sobre la celebración de un contrato de arrendamiento.
Componente 1 de 4: Depreciación
La depreciación del valor de un automóvil es inevitable, y los concesionarios de automóviles tendrán en cuenta el valor de depreciación de un automóvil al establecer un contrato de arrendamiento. Por ejemplo, un automóvil puede valer $ 15,000 nuevo, pero después de haber sido arrendado por tres años, su valor será de $ 10,000. Esto significa que el valor del automóvil se ha depreciado en $ 5,000, y este valor de depreciación proyectado se tendrá en cuenta en el pago mensual del alquiler.
El kilometraje juega un papel importante en la depreciación del vehículo. Mientras más manejes, menos vale tu auto.
Propina: Los automóviles con menos opciones generalmente se deprecian mucho más rápido que los automóviles cargados con opciones. La mayoría de los automóviles se deprecian entre un 15% y un 25% por año, y después de los primeros cinco años, un automóvil puede perder alrededor del 60% de su valor original.
Para saber cuál será el costo de depreciación se requiere un cálculo sencillo: (Costo capitalizado - Valor residual) / Término de arrendamiento.
Paso 1: costo capitalizado. El costo capitalizado es la cantidad de dinero que se está financiando. Incluye el precio del vehículo después de negociar a partir del precio de etiqueta (MSRP) del automóvil, así como cualquier reducción de los anticipos, los créditos de canje o los reembolsos.
Paso 2: Duración del alquiler. La duración de la mayoría de los contratos de arrendamiento cae en el estadio de béisbol de tres a cinco años, lo que se conoce como el Plazo del arrendamiento.
Paso 3: valor residual. Valor residual de un automóvil es lo que valdrá al final del arrendamiento. Por lo general, un distribuidor le proporcionará el valor residual o le dará un porcentaje residual que multiplicará por el precio de etiqueta del automóvil.
Para simplificar las cosas, digamos que el precio del adhesivo fue de $ 30,000, pero después de un intercambio de $ 4,000 y un pago inicial de $ 1,000, el costo capitalizado es de $ 25,000.
Luego, la duración del contrato de arrendamiento será de tres años (36 meses).
El valor residual proyectado del automóvil en tres años es de $ 15,000. En este ejemplo, el porcentaje residual sería del 60%. Determinaría el valor residual multiplicando el costo capitalizado ($ 25,000) con 60%, lo que le daría el valor proyectado de $ 15,000.
Costo de depreciación: $ 25,000
Valor Residual: $ 15,000
Plazo: 36 meses
Si utilizamos la ecuación de costo de depreciación mencionada anteriormente, podemos calcular nuestro costo de depreciación:
($ 25,000 - $ 15,000) / 36 = $ 277.77
- Propina: Recuerde, su pago mensual de arrendamiento está en gran medida determinado por el valor de depreciación de su automóvil. Un automóvil que se deprecia a un ritmo más lento típicamente costará menos por mes para arrendar, por lo que enfocarse en el valor de depreciación en lugar del precio de etiqueta del automóvil lo ayudará a tomar una decisión más inteligente.
- Propina: Hay muchas calculadoras de depreciación en línea prácticas para ayudarlo a estimar el valor actual de su automóvil, como Money-zine.
Componente 2 de 4: Interés
Las tasas de interés pueden alterar drásticamente la tarifa mensual de alquiler de un automóvil. Cuanto mayor sea la tasa de interés, más deberá cada mes, por lo que es importante tener en cuenta las tasas impositivas al alquilar un automóvil.
Los vendedores de automóviles usarán algo llamado factor de dinero para determinar cuánto interés pagará mensualmente. Este es un valor importante que debe tenerse en cuenta al calcular el pago mensual del alquiler y debe agregarse al total del valor de depreciación.
Aunque parece confuso, los concesionarios de automóviles agregarán el costo capitalizado y el valor residual juntos antes de calcular la cantidad de intereses adeudados por mes. La ecuación que usan es: (Costo Capitalizado + Valor Residual) x factor de dinero.
El factor dinero se puede determinar de una de estas dos maneras:
Paso 1: Usar la tasa de interés. Si el concesionario usa una tasa de interés, el factor dinero se puede determinar simplemente dividiendo la tasa de interés entre 2,400.
Ejemplo: 4% tasa de interés / 2400 = .00166 factor monetario.
- Propina: La tasa de interés de su arrendamiento es la cantidad de dinero que se cobra en concepto de intereses sobre el arrendamiento. Puede obtener la tasa de interés llamando al concesionario antes de tiempo o consultando con su cooperativa de crédito.
Paso 2: usar la tarifa de alquiler. Si el concesionario usa un "cargo de arrendamiento" en lugar de una tasa de interés, el factor dinero puede determinarse usando la siguiente ecuación: Cargo por arrendamiento / [(Coste capitalizado + valor residual) x plazo del arrendamiento] = factor monetario
Ejemplo: $ 4,000 / [($ 25,000 + $ 15,000) x 36] = .00277 factor de dinero
Una vez que haya determinado el factor dinero, puede conectarlo a la ecuación para determinar sus costos mensuales en interés (estamos utilizando los valores del ejemplo anterior de una tasa de interés del 4%).
Costo de depreciación: $ 25,000
Valor Residual: $ 15,000
Factor de dinero: 0.00166
($ 25,000 + $ 15,000) x .00166 = $ 66.40
Esta cantidad, $ 66.40, es el pago mensual de intereses que debe agregarse al costo total del pago del arrendamiento.
Componente 3 de 4: Impuesto
Los impuestos son un costo fácil de pasar por alto al determinar el pago mensual del alquiler, pero es importante calcular cuánto debe en impuestos cada mes para asegurarse de que comprende cuánto pagará en total.
Lo que muchas personas no se dan cuenta es que los impuestos generalmente se cobran tanto en el costo de depreciación como en los montos de interés. Puede buscar el impuesto sobre la venta de su estado aquí.
Para determinar su pago de impuestos, use la siguiente ecuación: (Costo de depreciación + interés) x Impuesto a las ventas = Monto de impuesto mensual
Costo de depreciación: $ 277.77
Interés: $ 66.40
Impuesto:% 7
($ 277.77 + $ 66.40) x .07 = $ 24.09 Impuesto mensual
Nota: Los diferentes estados tienen diferentes montos de impuesto a las ventas locales, así que asegúrese de verificar el porcentaje del impuesto a las ventas para su estado. Además, algunos estados recaudan impuestos sobre las ventas cuando se inicia el arrendamiento, en cuyo caso, no se aplica ningún impuesto mensual a las ventas.
Componente 4 de 4: Total
Después de determinar el valor del costo de depreciación, el interés y el monto del impuesto, está listo para calcular el pago mensual total del arrendamiento. Simplemente agregue los valores juntos y el total será lo que deberá cada mes.
Costo de depreciación: $ 277.77
Interés: $ 66.40
Impuesto: $ 24.09
$ 277.77 + $ 66.40 + $ 24.09 = $ 368.26 Pago mensual total del alquiler
Una vez que haya realizado su investigación y haya reunido los valores adecuados, el cálculo de su pago de arrendamiento futuro le ayudará a encontrar un alquiler que se adapte a su presupuesto.