Si acaba de comenzar su carrera o si sus puntajes de crédito han descendido por debajo de un punto aceptable, obtener préstamos para artículos grandes como un automóvil o una casa puede parecer casi imposible.
Las empresas no quieren vender sus productos a personas que quizás no puedan pagarlos. Dado que su puntaje crediticio es una calificación de qué tan confiable es usted al hacer los pagos, es posible que se encuentre en una situación difícil al solicitar un préstamo con poco crédito.
Una forma de evitar los puntajes de crédito malo es pedirle a alguien que le otorgue un préstamo.
Un cosignatario asume mucha responsabilidad, pero en muchos casos esto es necesario para que el prestamista haga un trato con usted. Si no puede hacer un reembolso del préstamo, se le cobrará al destinatario el monto total y se espera que realice los pagos en lugar de usted.
Parte 1 de 1: Encuentre un cofirmante para su préstamo de automóvil
Paso 1: Decida si obtener un préstamo con un cosignatario es adecuado para usted. Por lo general, solo debe comprar y / o financiar elementos que pueda pagar. Si puede pagar cierto automóvil, entonces debería poder financiarlo sin un cofirmante.
Aquí hay algunos puntos a tener en cuenta antes de solicitar un préstamo con un cofirmante:
Compre un auto usado: Probablemente pueda pagar un auto usado barato si puede financiar un auto nuevo. Con un automóvil usado, el valor no baja tanto del uso, por lo que es menos probable que deba más del valor del automóvil en el préstamo.
Tómese el tiempo para construir un buen crédito: Espere a comprar un automóvil, si es posible, y tómese un tiempo para construir un buen puntaje de crédito. Si su puntaje ya es bajo, hable con un asesor financiero sobre las formas en que puede reconstruir su puntaje.
Un puntaje de crédito malo, aunque no siempre es completamente culpa del individuo, es indicativo de un comportamiento financiero irresponsable. Considere si comprar o no un automóvil es una buena idea teniendo en cuenta sus finanzas actuales.
Hacer pagos regulares para construir crédito: Si no ha acumulado mucho crédito pero realmente necesita un automóvil confiable, entonces compre un automóvil barato y poco usado. Un cofirmante sería necesario, pero siempre que se realicen pagos regulares, esta es una buena oportunidad para construir un buen crédito.
Obtenga un préstamo con términos desfavorables: En algunos casos, las personas con puntajes de crédito mediocres serán aprobados para un préstamo con términos malos o una tasa de interés alta. En casos como estos, un cofirmante podría asumir razonablemente que los pagos se realizarían, dado que la persona ya estaba presupuestando un pago mensual del préstamo.
Paso 2: Prepárese para solicitar un préstamo. Reúna la información necesaria para solicitar un préstamo en primer lugar.
Use un servicio en línea de su elección para conocer su puntaje de crédito y ver dónde se encuentra usando esa métrica.
Un puntaje inferior a 700 dificultará la negociación de buenos términos, y un puntaje inferior a 350 hará que obtener un préstamo sea casi imposible.
Calcule su ingreso mensual y cuáles son sus gastos. Al usar esto, debería poder calcular la cantidad de dinero que puede gastar cada mes para los pagos del préstamo.
Encuentre algunos modelos diferentes de automóvil que den como resultado pagos que se encuentren dentro del rango que puede pagar. Esto ahorrará tiempo y energía cuando esté en el concesionario buscando un automóvil.
Paso 3: Encuentra un cosignatario. Si bien esto puede parecer uno de los pasos más simples en el proceso, es muy importante reducir la velocidad y leer realmente todos los números involucrados antes de finalizar la decisión con su cofirmante.
¿Podrás pagar estos pagos a largo plazo? Si es joven, puede perder oportunidades en el futuro porque no puede recibir un recorte salarial o dejar de trabajar para asistir a la escuela sin incumplir con el préstamo.
Piense en la cantidad de dinero que se gasta como una gran suma. Digamos que son $ 15,000. ¿Cuánto tiempo le tomaría, comenzando ahora, ganar tanto? Ahora agregue a eso el hecho de que el interés aumentará la cifra original con el tiempo.
Considere lo que sucedería si ya no pudiera pagar el préstamo y el cofirmante tuviera que hacerse cargo de los pagos. ¿Cómo les afectaría eso? ¿Podrían ellos mismos pagar el pago completo?
Por lo general, los seres queridos terminan siendo los que se hacen cargo de un préstamo con usted, por lo que puede haber más en riesgo que un puntaje de crédito malo si el préstamo no se paga. La tensión seria y el drama familiar se derivan de los préstamos que se han firmado.
Siéntese y hable con el cofirmante y establezca un presupuesto que no solo le funcione, sino que trabaje por su presupuesto en caso de que acabe asumiendo los pagos. Esto puede reducir la cantidad que debe gastar en un automóvil, pero es mejor que firmar un acuerdo de préstamo predatorio.
Paso 4: determina tu rango de precios. Elija un automóvil que esté dentro de su rango de precio cuando el impuesto esté incluido en el precio. Mire la suma total de dinero que se está prestando e imagínese cómo será hacer ese gasto adicional cada mes.
Si sus gastos son de $ 900 por mes y gana $ 1,600 por mes, entonces un pago de $ 300 puede hacer que tenga que elegir entre tener una vida social activa y tener una cuenta de ahorros.
Su empleo debe ser lo suficientemente estable como para pagar esta cantidad hasta que el automóvil esté totalmente pagado. Es fácil cambiar trabajos o incluso campos en cuatro o cinco años, así que tenlo en cuenta cuando consideres un préstamo.
Una vez que usted y su cofirmante lleguen a un acuerdo sobre la suma de dinero que se paga y los términos del préstamo, ¡firme la documentación y salga a la carretera!
Es posible que necesite la asistencia de un cofirmante para calificar para el crédito que necesita. Es muy importante administrar una cuenta coimada sabiamente. Asegúrese de realizar sus pagos según lo acordado cada mes.
Recuerde, su cosignatario le está haciendo un gran favor y si se atrasa en los pagos, la morosidad aparecerá en el informe de crédito de su cosignatario así como en el suyo.