Cómo lidiar con pagos de autos que no puede pagar

Los reveses en la vida son inevitables, pero la manera en que enfrentas desafíos como un trabajo perdido o una reparación costosa y repentina es cómo establecer a tu personaje. Ya sea que se trate de una ocurrencia única o potencialmente a largo plazo, si se encuentra en una situación en la que no puede realizar el pago mensual de su automóvil, existen medidas que puede tomar para minimizar las consecuencias. Esto puede incluir la pérdida de su automóvil y una caída significativa en su puntaje de crédito.

Método 1 de 4: contacte a su titular de gravamen

Paso 1: póngase en contacto con su titular de derecho de retención. Si bien su primer instinto puede ser evitar el problema y pretender que no existe, esto no ayuda a su situación.

Llame o visite a su titular de gravamen: el individuo, lote de automóviles o institución bancaria que financió su automóvil.

Paso 2: Hágales saber que no podrá realizar su pago. Dígale al titular del gravamen que no podrá hacer su pago y por qué.

Además, incluya una idea de cuándo o si espera que mejore su situación financiera. La persona que maneja su préstamo apreciará su honestidad y se inclinará más a hacer arreglos con usted cuando adopte un enfoque honesto.

Paso 3: solicita una extensión. Pregunte si puede tener una extensión de su pago mensual o refinanciación para reducir el pago a algo que pueda pagar.

El tenedor del gravamen puede preferir trabajar con usted ahora para que ambas partes eventualmente puedan completar la venta.

Método 2 de 4: refinanciar su préstamo de automóvil

Si su crédito es bueno o sus tasas de interés han disminuido recientemente, refinanciar su préstamo es una forma posible de reducir su pago mensual. Al igual que con la refinanciación de un préstamo hipotecario, este método solo funcionará si tiene suficiente capital en su préstamo actual.

Imagen: Kelley Blue Book

Paso 1: encuentra el valor actual de tu automóvil. Lo primero que deberá hacer es obtener el valor actual de su automóvil.

Los sitios web como Kelly Blue Book o NADA son ideales para este propósito y son gratuitos a la vez que fáciles de navegar.

Paso 2: descubra cuánto debe en el automóvil. Comprueba cuánto aún debes en tu automóvil. El saldo restante debe estar en sus recibos de pago anteriores, pero también puede llamar al titular del gravamen para obtener esta cantidad.

Paso 3: Determine si la refinanciación del automóvil es factible. Si el saldo de su préstamo es menor que el valor actual de su automóvil, la refinanciación de su automóvil es una opción que vale la pena explorar. En el caso de que deba más en su automóvil de lo que vale, lo más probable es que necesite probar otro método para manejar los pagos atrasados ​​del auto.

Paso 4: buscar otros prestamistas. Compare las tasas de interés de varios prestamistas y solicite un préstamo de refinanciación a través de los prestamistas con las mejores tasas de interés.

• Propina: Tenga en cuenta que, cada vez que un potencial prestamista acceda a su informe de crédito, esto afecta negativamente su puntaje de crédito. Limite sus consultas de crédito acercándose a los prestamistas con las mejores posibilidades de éxito, como su institución bancaria u otro prestamista con el que tenga un historial establecido.

Método 3 de 4: venda su automóvil

Si bien no es la opción más atractiva, puede salir de los reembolsos de su préstamo vendiendo su automóvil. La publicidad en anuncios impresos y en línea es una excelente manera de correr la voz sobre su vehículo en venta. Una vez que encuentre un comprador, use su dinero para pagar su préstamo y luego transfiera el título al nuevo propietario.

• Propina: Este método solo funcionará si puede vender su vehículo por más de lo que le debe. Para obtener la mejor idea de lo que puede obtener de su automóvil, consulte sus anuncios clasificados locales para ver el precio que se solicita en automóviles similares a los suyos. Este será un precio más realista que el valor estimado de su automóvil que puede encontrar en sitios web como Kelley Blue Book y NADA.

Paso 1: Determine un precio por vender su automóvil. Al igual que en el Paso 1 de la Parte 1, averigüe el valor actual de su vehículo en sitios web como Kelly Blue Book o NADA.

Tenga en cuenta que para realizar esta venta rápidamente, es posible que deba vender el automóvil a un precio mucho más bajo de lo habitual.

Si tiene suerte, puede que le quede suficiente dinero para comprar otro automóvil más barato, o uno con pagos lo suficientemente bajos como para permitirse en su situación financiera actual.

Imagen: Craigslist

Paso 2: publicita tu auto. Ahora debería elegir un medio para listar su automóvil. Los lugares comunes para publicitar su automóvil son Craigslist y AutoTrader.

Incluso puede decirle a familiares y amigos que está vendiendo el automóvil a un buen precio. Puede ser lo más conveniente tratar con alguien que ya conoces.

Paso 3: venda el automóvil y transfiera el título. Reúnase con compradores potenciales y muéstreles el automóvil. Si les gusta lo que ven, elabore una factura de venta y complete una transferencia de título una vez que se haya realizado el pago.

Método 4 de 4: entrega voluntaria de tu automóvil

Una vez que haya registrado otras opciones sin éxito, su único recurso puede ser entregar voluntariamente su automóvil, o permitir que el acreedor embargue sin ningún problema.

Si bien esto se reflejará en su crédito como una recuperación estándar o involuntaria, no le deberá a su prestamista los gastos asociados con el retiro físico de su automóvil. El titular de gravamen probablemente venderá el auto en una subasta. Usted será responsable de cualquier diferencia entre lo que debe en el automóvil y el monto que vende al mejor postor, pero ese monto no generará ningún interés.

Paso 1: póngase en contacto con su embargador. Si ninguno de los métodos anteriores fue exitoso, simplemente puede hacer que el embargador embargue el automóvil.

En este punto, tendrá que hacer una cita para abandonar el vehículo y firmar cualquier documentación.

Independientemente del resultado de cualquiera de los métodos anteriores, es mejor enfrentar el problema de no poder realizar los pagos del automóvil lo antes posible. Mientras más espere, menos inclinado estará su sostenedor de gravamen y otras instituciones para ayudar y más se reducirá su gama potencial de soluciones. Cuidar el problema ahora también le ahorrará estrés y complicaciones en el camino.