Cómo alquilar un automóvil cuando tiene mal crédito

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Autor: John Stephens
Fecha De Creación: 25 Enero 2021
Fecha De Actualización: 27 Marcha 2024
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Arrendamiento de un automóvil nuevo es bastante difícil sin el problema adicional de mal crédito. Una mala calificación crediticia puede hacer que el alquiler de un vehículo nuevo sea un desafío.


Si bien el distribuidor puede tener la ventaja gracias a su calificación menos que estelar, es importante recordar que usted tiene opciones. La experiencia de arrendamiento de automóviles definitivamente va a ser más difícil gracias a su calificación crediticia, pero no tiene por qué ser imposible, o incluso desagradable.

Hacer un poco de tarea por adelantado generalmente puede hacer que el proceso sea mucho más fácil y aumentar dramáticamente sus posibilidades de llegar a un acuerdo satisfactorio tanto para usted como para el concesionario.

Veamos algunas maneras de hacer que conducir fuera del lote en el automóvil de sus sueños sea una realidad, independientemente de su calificación crediticia.

Parte 1 de 4: Sepa contra qué se enfrenta

Quieres ir al concesionario informado. Saber exactamente cuál es su puntaje de crédito elimina las sorpresas cuando llega al piso del concesionario. Esto es lo que necesita saber sobre puntajes FICO:


Informe de crédito gratis: Todos tienen derecho a un informe crediticio gratuito de una de las tres oficinas de crédito cada año. Póngase en contacto con Experian, Equifax o TransUnion para obtener una copia de su informe. También puede obtener una copia en AnnualCreditReport.

Qué contiene: Un puntaje crediticio o FICO es simplemente una medida de su solvencia crediticia. Todas las cuentas de crédito actuales y pasadas se detallarán en el informe. Estos incluyen cuentas de tarjetas de crédito, hipotecas y cualquier préstamo o arrendamiento. También anotará los pagos atrasados ​​o perdidos, quiebras y embargos.

  • Su puntaje se calcula utilizando un algoritmo patentado, por lo que variará ligeramente entre las oficinas de crédito. Considere obtener informes de las tres agencias para asegurarse de que todos tengan la misma información. Revise cuidadosamente su informe de crédito, y si descubre algún error, comuníquese de inmediato con la agencia de informes para corregirlo.

Calificaciones de puntaje crediticio FICO
PuntuaciónClasificación
760 - 850Excelente
700 - 759Muy bien
723Puntaje FICO medio
660 - 699Bueno
687Puntaje FICO promedio
620 - 659No está bien
580 - 619Pobre
500 - 579Muy pobre


Qué significa: Los puntajes de crédito oscilan entre 500 y 850. El puntaje promedio para los consumidores estadounidenses es 720. Los puntajes superiores a 680-700 se consideran "excelentes" y darán lugar a las mejores tasas de interés. Si su puntaje cae por debajo de 660, se considerará "subprime", lo que significa que pagará una tasa de interés más alta en el alquiler de un automóvil. Una vez que su puntaje sea inferior a 500, será muy difícil obtener cualquier tipo de contrato de arrendamiento.

Solo su puntaje de crédito importa: Los concesionarios de automóviles no van a examinar su informe de crédito; solo sacarán tu puntuación.

Parte 2 de 4: Cómo el crédito afecta el alquiler de un automóvil

Un puntaje de crédito bajo tendrá un impacto en la experiencia de arrendamiento de automóviles de diferentes maneras. Aquí hay algunas maneras en que su puntuación subprime hará que el proceso sea un poco más difícil:

Impacto 1: mayor depósito inicial / depósito de seguridad. Dado que se te considera un riesgo mayor, la compañía de financiamiento querrá que tengas más piel en el juego. Espere pagar un pago inicial significativamente más alto que los compradores con una calificación crediticia "principal". La mayoría de los prestamistas solicitarán al menos un 10% o $ 1,000, el monto que sea mayor.

Impacto 2: mayor tasa de interés. Las mejores tasas de interés están reservadas para los compradores con el mejor puntaje crediticio, por lo que los compradores "subprime" pagarán una tarifa más alta. La multa de la tasa de interés variará según el prestamista, y es aquí donde comprar su financiamiento puede marcar una gran diferencia.

Ser realista. Un puntaje de crédito bajo definitivamente puede afectar la cantidad de automóvil que puede alquilar. Sea realista al comprar un vehículo, y asegúrese de que sea un vehículo que sea asequible. Los pagos faltantes solo empeorarán su situación crediticia.

Es posible que el automóvil que usted aprueba no sea el viaje de ensueño, pero una vez que se repare su crédito, puede comprar un automóvil nuevo o refinanciarlo a una tasa de interés más baja.

Parte 3 de 4: Encuentra financiación y luego encuentra un automóvil

La verdad es que encontrar financiamiento asequible probablemente sea más difícil que rastrear un viaje aceptable. Considere todas las opciones cuando busque fondos.

Paso 1: Llamada: Si bien muchos concesionarios intentarán atraparte, muchos serán honestos con usted con respecto a sus posibilidades de aprobación.

Para hacerte una idea de cuán mala es tu situación, llama a algunos concesionarios, explica tu situación, dales un rango de precios con el que te sientas cómodo y simplemente pregúntales cuáles son tus probabilidades de ser aprobado.

Paso 2: ponga su documentación en orden: Su puntaje de crédito va a levantar algunas banderas rojas, así que traiga un montón de documentación con usted como respaldo:

  • Algunos documentos para llevar para ayudar a verificar los ingresos incluyen talones de pago, un W-2 o 1099.

  • Lleve los estados de cuenta bancarios, facturas de servicios públicos, contratos de alquiler o una declaración de la hipoteca como prueba de residencia. Mientras más tiempo haya estado en su dirección actual, mejor.

Paso 3: Compre en los concesionarios: Las empresas de financiación califican el riesgo de forma diferente, por lo que su objetivo es encontrar una empresa de financiación que se sienta cómoda con sus factores de riesgo particulares.

Concesionarios a menudo trabajarán con prestamistas "de alto riesgo" que estén dispuestos a financiar acuerdos de arrendamiento para clientes de crédito pobre.

  • Propina: Cuando compre concesionarios, traiga su propio informe de crédito. Cada vez que un distribuidor obtiene su crédito, amortigua un poco su puntaje. Desafortunadamente, esos golpes pueden sumar daños mayores si golpea a un gran número de distribuidores. Solo deje que un concesionario retire su crédito si realmente quiere llegar a un acuerdo.

Paso 4: utiliza el departamento de Internet de la concesionaria: También puede comprar en el departamento de Internet de la concesionaria.

Utilizando un sitio como Edmunds.com, puede enviar solicitudes de cotizaciones de los administradores de Internet en diferentes concesionarios locales al mismo tiempo.

Después de recibir el presupuesto, siga con una solicitud por correo electrónico para un presupuesto de alquiler.

Esto le permite comparar fácilmente los precios de alquiler de diferentes concesionarios.

Paso 5: ven preparado: Independientemente de su calificación crediticia, siempre vale la pena prepararse para alquilar un automóvil.

Investigue el vehículo que le interesa y obtenga los valores de Kelley Blue Book para saber cuál es el precio justo a pagar.

  • Propina: Antes de finalizar un trato con un vehículo usado, vale la pena que un mecánico de confianza lo inspeccione para que no haya sorpresas después de conducir fuera del estacionamiento. Si tiene alguna duda sobre la condición del vehículo o el trato, siga buscando.

Paso 6: compre su financiamiento: Los concesionarios y sus socios de financiación no son las únicas fuentes de préstamos para automóviles.

Esto es especialmente cierto para los arrendadores de automóviles con bajas calificaciones crediticias. Los prestamistas que se especializan en préstamos "subprime" pueden ser una solución más asequible. Compre su préstamo con estos prestamistas para ver lo que está disponible para usted.

  • Propina: Recuerde, hay otras opciones. Un concesionario de automóviles que usa su puntaje crediticio para ponerlo en un mal negocio no es alguien con quien quiera hacer negocios. Nunca acepte una oferta con la que no esté satisfecho o que no sea asequible para usted.

Parte 4 de 4: Considera otras alternativas

Si simplemente no puede encontrar un acuerdo que tenga sentido financiero, es posible que desee considerar otras opciones. Ya sea que se trate de asumir un contrato de arrendamiento, comprar un automóvil a un amigo o familiar, o tomar el transporte público por un tiempo más prolongado, puede ser necesario pensar de manera diferente.

Alternativa 1: Encuentre un cofirmante: Esta puede ser una opción difícil.

Un codeudor es alguien que tiene una calificación crediticia decente y está dispuesto a firmar conjuntamente su préstamo. El cofirmante podría ser un amigo o un familiar.

Tenga en cuenta que esto los pone en el gancho de los pagos si no los hace. Por lo tanto, no es un acuerdo que cualquiera de las partes deba tomar a la ligera.

Para calificar como cosignatario de un vehículo arrendado, alguien necesita:

  • Un puntaje de crédito de al menos 700 o mejor.

  • Prueba de su capacidad para jugar, incluidos talones de pago o comprobantes de sueldo, o declaraciones de impuestos para los cosignatarios independientes.

  • Una residencia estable e historial de empleo. Al igual que la persona que se inscribe en el contrato de arrendamiento, los prestamistas prefieren los codeudores que han vivido y trabajado en un lugar durante un largo período de tiempo.

Alternativa 2: Asumir un arrendamiento: Es posible hacerse cargo de un contrato de arrendamiento existente.

Esto se llama una transferencia de arrendamiento o una hipótesis de arrendamiento.

Básicamente, usted se hace cargo de los pagos de arrendamiento para alguien que necesita salir de un alquiler de automóvil.

Mientras se verificará su crédito, los requisitos no son tan estrictos como un préstamo de automóvil o un nuevo contrato de alquiler. Consulte Swapalease.com para ver los arrendamientos disponibles en su área.

Alternativa 3: Mejore su puntaje de crédito: La verdad es que mejorar su puntaje de crédito no es un proceso rápido y fácil, pero se puede hacer.

Pagar sus cuentas a tiempo debe ser su prioridad número uno.

Algunas otras formas de mejorar su calificación incluyen:

  • Pagando los saldos más grandes de su tarjeta de crédito. La diferencia entre su saldo y el límite de la tarjeta es un factor importante en su puntaje.

  • Abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito y pagar el saldo todos los meses. Esto muestra que puede ser responsable con el crédito y aumentará su puntaje.

  • Propina: Si tiene un puntaje crediticio extremadamente bajo, considere una tarjeta de crédito asegurada. Estas tarjetas requieren un depósito de seguridad, pero pueden ser muy útiles para reconstruir un crédito gravemente dañado.

Arrendar un automóvil con una calificación crediticia baja es difícil, pero se puede hacer. Requerirá investigación, compras y paciencia para encontrar un trato que funcione para usted y su presupuesto. Una vez que haya hecho un trato y se vaya del lote, todo el trabajo valdrá la pena.