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Cómo financiar un auto usado


Has ahorrado algo de dinero para comprar un auto usado. Y aunque podría usar esos fondos para pagar en efectivo por un vehículo a un individuo, también puede beneficiarse de tener dinero en mano cuando visite un concesionario. El efectivo puede ser un pago inicial en un modelo más nuevo que viene con una garantía o kilometraje inferior. Para aquellos que no tienen el dinero en efectivo necesario, existen varias opciones para financiar un vehículo usado o de segunda mano.

Parte 1 de 4: conozca su puntaje de crédito

Sin embargo, antes de comenzar a buscar financiamiento para un automóvil usado, necesita encontrar una información muy importante. Su puntaje de crédito es el factor individual más importante cuando se trata de obtener las mejores tasas de interés disponibles.

Paso 1: descubra su puntaje de crédito. Póngase en contacto con una de las tres principales agencias de crédito: Experian, TransUnion y Equifax, para solicitar un informe de crédito.

  • Tiene derecho a un informe de crédito gratuito cada 12 meses de cada una de las tres agencias de informes de crédito a nivel nacional. De lo contrario, debe pagar el informe de crédito.

  • Propina: Si por algún motivo es rechazado por un préstamo debido a razones de crédito, puede solicitar un informe crediticio gratuito de la agencia a la que el prestamista recibió el cheque de crédito. El prestamista también debe darle instrucciones sobre cómo recibir su informe de crédito gratis.

  • Una vez que obtenga su informe de crédito, busque su puntaje de crédito. Este número varía de 300 a 850, con un número más alto que significa una mejor puntuación.

  • Nota: Un puntaje de crédito de 621 es lo más bajo que generalmente puede tener para recibir las mejores tarifas de prestamistas.

Paso 3: Mejora tu puntaje. Si tiene tiempo antes de tener que comprar un vehículo, intente mejorar su puntaje de crédito. Algunas de las formas de mejorar su puntaje de crédito incluyen:

  • Usar una tarjeta de crédito de vez en cuando. Asegúrese de pagar la factura de su tarjeta de crédito a tiempo o incluso pagar cualquier cantidad pendiente.

  • Pague sus otras cuentas a tiempo.

  • Evite tener un saldo alto en una tarjeta de crédito.

  • Mantenga abiertas las cuentas de tarjetas de crédito no utilizadas, ya que tener menos cuentas puede dañar su crédito.

Parte 2 de 4: obtener un préstamo a través de un prestamista

Una vez que conozca su crédito, es hora de buscar financiamiento para comprar un vehículo usado. Varios prestamistas, como bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras, hacen un negocio de prestar dinero a los compradores.

  • Propina: Calcule su presupuesto antes de buscar prestamistas para saber cuánto puede pagar en pagos. Asegúrese de incluir el impuesto a las ventas y otras tarifas en la cantidad que necesita presupuestar.

Paso 1: Encuentra un prestamista. Busque compañías financieras y prestamistas en línea que se especialicen en autos usados. Ingrese el término "préstamos para automóviles usados" y revise los resultados.

  • Algunos prestamistas en línea, incluidos Lendingtree, Capital One y Wells Fargo.

  • También puede acercarse a su banco o cooperativa de crédito para ver qué tienen para ofrecer.

  • Propina: Muchos prestamistas en línea ofrecen una calculadora de préstamos para automóviles, lo que le permite calcular cuál sería su pago mensual para diferentes montos de préstamos a diversas tasas de interés y duración. Estas calculadoras son útiles cuando se trata de crear un presupuesto para la compra de un vehículo usado.

Paso 2: elige la mejor tarifa. Compare los términos ofrecidos por las distintas compañías para ver quién ofrece las mejores tasas de interés. Una baja tasa de porcentaje anual (APR) o tasa de porcentaje anual significa que tiene que pagar menos al cancelar el préstamo.

Paso 3: investiga al prestamista. Vea algunas de las compañías con el Better Business Bureau.

  • Observe si se han presentado quejas y si se resolvieron. Averigüe qué calificación otorga el BBB a los prestamistas.

Paso 4: habla con un oficial. Además de buscar en línea, hable con el funcionario de préstamos de su banco local o cooperativa de crédito para ver si puede obtener la aprobación para un préstamo para automóviles. Algunos bancos y cooperativas de crédito pueden ofrecer tarifas especiales para los miembros.

Parte 3 de 4: Finanzas a través de un distribuidor

Si no puede obtener un préstamo aprobado por su cuenta, hable con el concesionario. La mayoría proporciona financiación interna a través de un grupo de prestamistas y proporciona aprobaciones para casi todos los niveles de crédito.

Paso 1: averigua tu pago inicial. Proporcione tanto de un pago inicial como sea posible para aumentar sus posibilidades de aprobación. Posteriormente, un pago inicial más alto disminuye sus pagos mensuales y reduce la cantidad que termina pagando durante la vigencia del préstamo.

  • Advertencia: Consulte con su agente de seguros antes de comprar y asegúrese de estar satisfecho con el monto de su nuevo pago de seguro. No necesita la sorpresa adicional de un aumento inesperado en el pago mensual de su seguro además del pago de su vehículo.

Paso 2: proporciona tus documentos. Traiga sus dos últimos recibos de sueldo y los dos últimos meses de los estados de cuenta bancarios con usted al concesionario.

  • Para proporcionar una prueba de residencia, puede traer una factura reciente de servicios públicos, una lista de referencias de amigos, familiares y socios comerciales que no viven en el mismo hogar que usted.

  • Propina: Descubra cuánto está aprobado antes de comenzar a mirar vehículos. De esta manera, sabrá con qué debe trabajar. Además, obtener la aprobación previa puede ahorrarle tiempo de mirar vehículos que no puede pagar.

Parte 4 de 4: establece un préstamo a través de familiares o amigos

Si no puede encontrar otra opción de financiamiento, puede pedirle a su familia o a un buen amigo que le presten el dinero o, al menos, hacer que firmen conjuntamente si lo desean. Puede que tenga que seleccionar un modelo menos costoso, pero puede pagarlo antes.

Paso 1: Sepa qué automóvil quiere. Tenga en mente un vehículo o al menos una cantidad en dólares antes de hablar con su familia.

  • Nota: Recuerde cualquier impuesto u otras tarifas que deba pagar, y asegúrese de incluirlas en el monto del préstamo.

Paso 2: explica por qué necesitas un préstamo. Cuando solicite el préstamo, explique por qué lo necesita y cómo puede devolverlo.

  • Si es necesario, firme un contrato. De esa manera, todo está explicado para ambas partes. Asegúrese de que todos tengan una copia del contrato también.

Paso 3: tener un contrato detallado. El contrato debe contener detalles sobre el monto del pago mensual y la fecha de vencimiento, junto con la tasa de interés y la duración del préstamo, tal como lo haría con un prestamista tradicional.

  • Propina: Asegúrese de que el pago sea realmente realista.

Paso 4: obtener un cofirmante si es necesario. Como otra opción, también puede preguntarle a su familiar si firmarán conjuntamente un préstamo con usted.

  • Propina: Asegúrese de que el fiador tenga buen crédito. De lo contrario, no calificarán como cofirmantes. Esto ayuda a mejorar su crédito, por lo que puede obtener un préstamo de automóvil por su cuenta la próxima vez.

Conseguir un automóvil financiado no tiene que ser difícil. Al comparar las tasas y los términos del prestamista, y al asegurarse de que su puntaje de crédito sea bueno, puede viajar en un vehículo usado en muy poco tiempo. Antes de comprar un automóvil usado, asegúrese de que uno de nuestros mecánicos expertos realice una inspección previa a la compra del vehículo para asegurarse de que todo funcione correctamente.

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