La razón principal por la cual un individuo necesitaría calcular el valor disminuido de un automóvil es presentar un reclamo de seguro después de un accidente. Naturalmente, si un automóvil ya no puede correr o ha sufrido un daño cosmético significativo, no vale tanto.
Independientemente de quién tenga la culpa o si es su compañía de seguros u otra la que debe reembolsarle el valor de su vehículo, el mejor interés de la compañía de seguros es calcular el valor más bajo posible para su automóvil.
La mayoría de las compañías de seguros usan un cálculo conocido como "17c" para llegar a un valor monetario para su automóvil en condiciones de postcombustible. Esta fórmula se usó por primera vez en un caso de reclamación de Georgia que involucra a State Farm y deriva su nombre de donde apareció en los registros judiciales para este caso - párrafo 17, sección c.
La fórmula 17c fue aprobada para su uso en ese caso particular, y las compañías de seguros en general no tardaron en darse cuenta de la tendencia a llegar a un valor relativamente bajo con ese cálculo. Como resultado, la fórmula fue ampliamente adoptada como una norma de seguro a pesar de que solo se aplicaba a ese caso de reclamaciones de Georgia.
Después de un accidente, sin embargo, se beneficiará más de un número de valor disminuido más alto. Es por eso que es importante saber cómo la compañía de seguros que paga su reclamo llegará al valor actual de su automóvil y su valor real si fuera a venderlo en su condición actual. Si, después de calcular el valor disminuido para su automóvil de ambas maneras, hay una gran discrepancia entre los números, puede estar en condiciones de negociar un mejor trato.
Método 1 de 2: use la fórmula 17c para aprender cómo las compañías de seguros calculan el valor disminuido
Paso 1: determina el valor de venta de tu automóvil. El valor de venta o de mercado de su automóvil es la cantidad que NADA o Kelley Blue Book determinan que su vehículo vale.
Si bien este es el número que la mayoría de la gente piensa que es pertinente, no tiene en cuenta cómo valen los cambios de estado a estado, así como otros factores. El número que se llegó de la misma manera tampoco está en los mejores intereses de la compañía de seguros.
Imagen: Kelley Blue BookPara hacer esto, visite el sitio web de NADA o Kelley Blue Book y use el asistente de calculadora. Deberá conocer la marca y modelo de su automóvil, su millaje y una idea relativamente buena de la magnitud del daño a su vehículo.
Paso 2: aplique un límite del 10% a ese valor. Incluso en el caso de reclamos de State Farm en Georgia que introdujo la fórmula 17c, no hay explicación de por qué el 10% del valor de inicio determinado por NADA o Kelley Blue Book se cancela automáticamente, pero es un límite que las compañías de seguros siguen aplicando.
Por lo tanto, multiplique el valor al que llegó a través de la calculadora NADA o Kelley Blue Book por .10. Esto establece la cantidad máxima que la compañía de seguros puede pagar en un reclamo por su automóvil.
Paso 3: aplica un multiplicador para el daño. Este multiplicador ajusta la cantidad a la que llegó en el último paso de acuerdo con el daño estructural de su automóvil. Es interesante que no tenga en cuenta el daño mecánico.
Esto tiene que ver con si las partes deben ser reemplazadas o reparadas en el vehículo; la compañía de seguros solo cubre lo que no se puede arreglar con una nueva parte.
Si cree que esto es confuso, lo es, y no le ofrece compensación por el valor de venta perdido. Tome el número al que llegó en el paso dos y multiplíquelo por el siguiente número que mejor describa el daño a su automóvil:
- 1: daño estructural severo
- 0,75: daños importantes en la estructura y los paneles
- 0.50: daño moderado a la estructura y los paneles
- 0.25: daño menor a la estructura y los paneles
- 0.00: sin daño estructural o reemplazado
Paso 4: Deducir más valor por el kilometraje en su automóvil. Si bien tiene sentido que un automóvil con más millas valga menos que el mismo automóvil con menos millas, la fórmula 17c ya ha tenido en cuenta el kilometraje en el valor inicial determinado por NADA o Kelly Blue Book. Desafortunadamente, las compañías de seguros le descuentan el valor dos veces, y ese valor es de $ 0 si su automóvil tiene más de 100,000 millas en el cuentakilómetros.
Multiplique el número que llegó en el paso tres por el número apropiado de la lista a continuación para llegar al valor final disminuido de su automóvil usando la fórmula 17c:
- 1.0: 0-19, millas
- 0.80: 20,000-39, millas
- 0.60: 40,000-59, millas
- 0.40: 60,000-79, millas
- 0.20: 80,000-99. millas
- 0.00: 100,000+
Método 2 de 2: calcule el valor real disminuido
Paso 1: calcula el valor de tu automóvil antes de que se dañe. Nuevamente, use la calculadora en el sitio NADA o Kelley Blue Book para estimar el valor de su automóvil antes de que se dañe.
Paso 2: calcula el valor de tu automóvil después de que fue dañado. Algunos bufetes de abogados multiplican el valor del "Libro Azul" por .33, y restan esa cantidad para encontrar el valor estimado posterior al accidente.
Compare este valor con autos similares con historial de accidentes para encontrar el valor real de su automóvil. Digamos que, en este caso, los autos similares en el mercado oscilaban entre $ 8,000 y $ 10,000. Es posible que desee igualar su valor estimado después de un accidente de hasta $ 9,000
Paso 3: resta el valor de tu auto después del accidente del valor de tu automóvil antes del accidente. Esto le dará una buena estimación del valor real disminuido de su vehículo.
Si los valores disminuidos determinados por ambos métodos son muy diferentes, es posible que desee confrontar a la compañía de seguros responsable de reembolsarle la pérdida de valor de su automóvil como resultado del accidente. Tenga en cuenta, sin embargo, que esto probablemente ralentizará el pago de su reclamo de seguro e incluso puede necesitar contratar un abogado para tener éxito. En última instancia, debe decidir si el tiempo extra y la molestia lo valen y tomar una decisión adecuada.