Cómo comprar un automóvil con mal crédito

Obtener un automóvil rara vez es un proceso rápido y simple, pero para aquellos con un puntaje de crédito pobre, ponerse al volante puede ser casi imposible. Quiebra, préstamos en mora, tarjetas de crédito sin pagar y muchos más detalles pueden actuar para reducir su puntaje de crédito. Algunas personas tienen dificultades para conseguir un automóvil porque no tienen ningún historial de crédito, un problema común para los jóvenes. Hay una serie de formas de obtener un automóvil a pesar de estos obstáculos, pero las buenas ofertas son más difíciles de encontrar y la tasa de interés involucrada puede agregar una parte importante del costo total del automóvil.

Comprar un automóvil no es solo algo que puede hacer que su vida sea más productiva; también puede mejorar su puntaje de crédito. Obtener un automóvil que esté dentro de su rango de precios y pagarlo rápidamente puede hacer que conseguir su próximo auto, unos años más tarde, sea mucho más fácil. Aquí hay algunos pasos a seguir para ponerse al volante, a pesar de tener menos de crédito estelar.

Fase 1 de 4: entienda su puntaje de crédito

Paso 1: Sé realista. El primer paso es ser realista acerca de la situación. Un historial de crédito cuestionable es un problema, pero no es un problema poco común.

• Los bancos y las concesionarias que ofrecen préstamos o financiación para automóviles tienden a tener cuidado con los clientes que pueden omitir los pagos una vez que el automóvil está en su poder. Esto se debe a que el único recurso para ellos es la recuperación del vehículo. Todo el proceso de reposesión es complicado y no hay garantía de que el vehículo tenga algún valor restante, dependiendo de la condición.

Paso 2: Mejora tu puntaje de crédito

• Mantenga abiertas las líneas de crédito y asegúrese de que los pagos estén actualizados. Cerrar una línea de crédito o cancelar una tarjeta puede agotar su historial de crédito, algunos de los cuales pueden mejorar el puntaje. Obviamente, todas las tarjetas de crédito deben mantenerse al día con respecto al pago. Si no lo son, ocúpese de eso incluso antes de considerar comprar un automóvil.

• Tener una dirección. Esto puede parecer simple, pero tener una dirección en la que ha vivido durante un año o más es una gran ayuda para obtener un préstamo para comprar un vehículo. La consistencia es siempre algo bueno cuando se mejora su situación financiera.

• Consigue un teléfono. Si no se puede contactar fácilmente, los prestamistas lo verán como una gran bandera roja y es mucho menos probable que presten dinero.

Paso 3: busca tu puntaje de crédito. Antes de mirar a los concesionarios, busque su puntaje de crédito. Algunas compañías de tarjetas de crédito ofrecen informes de crédito gratuitos, y hay un número disponible en línea. Una vez que conozca su puntaje, puede ver cómo se acumula:

• Por debajo de 550 es un puntaje malo, obtener un préstamo para un automóvil será difícil o imposible. El financiamiento probablemente resultará en una tasa de interés muy alta.

• Entre 550 y 680 es de alto riesgo, por lo que no es genial, pero definitivamente es algo con lo que trabajar.

• Por encima de 680 es un buen puntaje, y un buen puntaje hace que sea mucho más fácil obtener un automóvil. Si su puntaje es inferior a 680, entonces comprar un auto de manera responsable y realizar pagos regulares realmente puede subir el puntaje.

Fase 2 de 4: decidir sobre un automóvil adecuado

Ahora que se han solucionado los aspectos básicos, puede comenzar el proceso real de búsqueda de un automóvil. Estos son los pasos a seguir para encontrar el mejor trato posible:

Paso 1: tasa promedio de investigación. Averigüe cuál es la tasa de interés promedio para quienes compran un automóvil nuevo o usado en su área. Sí varía geográficamente, pero la razón principal para esto es formular una idea de qué tasa debe aspirar obtener. Cuanto mejor sea el puntaje crediticio, más cercana será la tasa al promedio (tal vez incluso mejor que el promedio).

• Por ejemplo, Boise, Idaho ofrece tasas que oscilan entre 2.19% y 3.74% para un préstamo de automóvil nuevo de 48 meses. Vaya a la sección Auto de Bankrate para averiguar qué puede esperar pagar en su ubicación.

Paso 2: Encuentra un concesionario que se adapte a lo que estás buscando. ¿Estás buscando una determinada marca o solo un cierto rango de precio? ¿El automóvil va a ser usado o nuevo? ¿Qué características son importantes y qué características son simplemente preferibles? Algunas concesionarias se especializan en autos para personas con poco crédito, pero se sabe que tienen tasas de interés extremadamente altas. Haga una lista de varios concesionarios para verificar que se ajusten a sus necesidades.

Paso 3: decidir sobre un rango de precio. Elija un rango de precios que le resulte útil, teniendo en cuenta que cuanto menor sea su puntaje crediticio, mayor será la tasa de interés. Una tasa de interés alta agrega más al costo del vehículo en el momento en que se paga, que a una tasa de interés baja.

• Nota: Este no es su precio mínimo, es su máximo.

Paso 4: encuentra un vehículo que coincida con tus necesidades. Encuentre algunos modelos de automóviles que funcionen para sus necesidades y utilícelos como base para el tipo de vehículo que desea buscar.

Fase 3 de 4: Encontrar un auto para comprar

Ahora es el momento de ir a los concesionarios y darse una vuelta; tanto para automóviles como para tasas de interés. Aquí hay algunos consejos para encontrar el auto perfecto:

Paso 1: establecer el precio mínimo. Cuando el vendedor le pregunte cuál es su presupuesto, digamos aproximadamente 20% menos que su precio máximo, ya que el vendedor va a usar el número que usted da como el precio mínimo.

Paso 2: concéntrese en el mínimo indispensable. Busque autos por debajo de su rango de precio y concéntrese en su mínimo de necesidades. ¿Necesitas espacio en el maletero? ¿Acceso para asientos de auto? La mayoría de las funciones de seguridad son estándar, así que no te preocupes demasiado por eso. Solo tenga en cuenta que los autos más nuevos generalmente son más seguros que los más antiguos.

Paso 3: Prueba de conducir el vehículo. Pruebe el automóvil antes de considerar comprarlo, y esté atento a un motor en mal estado, olores que huelen a quemado, juego en el volante y cualquier señal de advertencia sobre la condición. Si parece que se va a derrumbar, evítelo.

Paso 4: busca el mejor precio. Compare el stock de diferentes concesionarios y compre el mejor precio y la mejor tasa de interés.

Fase 4 de 4: Negociar un precio

Una vez que se decide el automóvil, y usted tiene una idea general de lo que ofrece el concesionario, entonces es hora de negociar un precio y una tasa de interés. Si la tasa ofrecida es particularmente alta, verifique con su banco para ver si puede obtener un préstamo del automóvil por una tarifa más baja. Esto también le dará la oportunidad de dejar el concesionario y regresar otro día, lo que casi siempre resulta en una mejor oferta. Aquí un par de consejos más para sellar el trato:

Consejo 1: Tener un codeudor. No compre el automóvil a nombre de otra persona. En cambio, haga que el amigo o pariente firme el préstamo. Esto permite los pagos realizados para mejorar su puntaje de crédito.

Consejo 2: Presupuesto. Asegúrese de que los pagos mensuales estén dentro de lo que es asequible en su presupuesto.

Consejo 3: Negociar. La tasa de interés será inevitablemente alta si no se pone dinero en un vehículo, pero no evite negociar debido a las circunstancias.

Consejo 4: No te sientas presionado. Recuerde, incluso si se siente presionado, puede dejar el concesionario en cualquier momento para pensarlo todo. Esta es una compra importante y usted es un cliente.

Ahora que tiene un automóvil nuevo y agradable (para usted), asegúrese de hacer pagos regulares. Si es posible, haga pagos más grandes que el mínimo. Pague el automóvil rápidamente y su puntaje será mucho mejor cuando necesite otro automóvil.