A veces, puede ser un desafío solicitar un préstamo de automóvil mientras está en el ejército. Con las asignaciones cambiantes y las implementaciones de corto plazo, algunos prestamistas son cautelosos de vender a miembros del ejército.
Sin embargo, los miembros del ejército tienen otras vías para obtener la financiación que necesitan para comprar un vehículo. Los miembros de las fuerzas armadas pueden obtener acceso a financiamiento de automóviles asequible y flexible mediante la solicitud de un préstamo para automóviles a través de uno de los muchos bancos y cooperativas de crédito amigables con los militares.
Parte 1 de 5: abre una cuenta
El primer paso para adquirir un préstamo de automóvil como miembro del ejército es inscribirse en un banco que atiende a miembros del ejército. Instituciones como USAA Bank, Navy Federal Credit Union y Armed Forces Bank ofrecen una variedad de servicios, que incluyen préstamos automotrices de baja APR.
Paso 1: revisa diferentes ofertas. Antes de registrarse para una cuenta, verifique las tasas porcentuales anuales y los términos que ofrece el banco.
Si bien muchos bancos y uniones de crédito amigables con los militares son conocidos por sus tarifas asequibles, aún debe asegurarse de que sus tarifas y términos sean lo que está buscando.
Imagen: Armada FederalPaso 2: utilice una calculadora de préstamos para automóviles en línea. Al usar las herramientas proporcionadas en uno de los sitios web de las instituciones financieras amigables con los militares, puede determinar cuánto debería esperar pagar durante la vigencia del préstamo.
Navy Federal Credit Union ofrece una calculadora útil para ayudarlo a determinar cuánto debe pagar según el monto de la APR, la duración del préstamo y si tiene seguro de brecha o no.
Paso 3: Reúna los documentos necesarios. Para calificar para una cuenta en uno de los bancos o uniones de crédito favorables a los militares, primero debe ser un miembro de las fuerzas armadas, un ex miembro del ejército honorablemente licenciado, o un cónyuge militar u otro miembro de la familia.
Además de esto, también debe proporcionar la siguiente documentación:
- Número de seguro social (SSN)
- Licencia de conducir o identificación del gobierno
- Domicilio actual
- Dirección de email actual
- Número de ruta de la tarjeta de crédito o cuenta bancaria (para depositar en su cuenta un depósito inicial para abrir su cuenta)
Parte 2 de 5: verifica tu crédito
Una vez que se haya registrado para una cuenta en un banco militar o cooperativa de crédito, debe asegurarse de tener un puntaje de crédito decente. Hay algunas maneras en que puede obtener un informe de crédito, que incluye obtener uno gratis o pagar uno de una de tres agencias de informes de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.
Imagen: Informe de crédito anualPaso 1: Obtenga un informe de crédito gratis. Tiene derecho a un informe crediticio gratuito de cada una de las tres agencias de informes crediticios una vez al año.
Para recibir un informe de crédito gratis, puede ir a AnnualCreditReport.com para solicitar un informe.
- Propina: Tenga en cuenta que los informes de crédito anuales gratuitos que recibe no incluyen su puntaje de crédito real. Para obtener su puntaje de crédito, puede verificar el estado de cuenta de su tarjeta de crédito (algunas compañías de tarjetas de crédito ofrecen este servicio), hablar con un consejero de crédito sin fines de lucro, utilizar un servicio de puntaje de crédito o pagar una de las compañías de informes de crédito para obtener tu puntuación. Puede pagar para acceder a su puntaje en myfico.com.
Paso 2: repare su crédito. Una vez que sepa dónde se encuentra con su informe de crédito y haya identificado las discrepancias, es hora de aclarar las imprecisiones.
Si encuentra algo que no es correcto en su informe de crédito, puede impugnarlo e intentar que la agencia de informes elimine las inexactitudes. Tenga en cuenta que disputar un artículo no siempre es exitoso.
Otras formas de reparar su crédito incluyen pagar sus cuentas a tiempo y registrarse para obtener una tarjeta de crédito asegurada con un saldo pequeño, y luego usar la tarjeta y pagarla cada mes en el transcurso de unos pocos meses o más. Esto debería ayudarlo a establecer el crédito y aumentar su puntaje crediticio.
Parte 3 de 5: Solicite un préstamo
Después de reparar su crédito, es hora de solicitar un préstamo para el automóvil. Puede realizar este proceso en persona o en línea.
Paso 1: Solicite un préstamo. Cuando presente la solicitud, el prestamista le enviará una serie de preguntas para que usted las responda.
- Nota: Responda cada pregunta con la mayor precisión posible. La información que brinde está sujeta a validación, y si no pasa este proceso, la institución financiera puede rechazar su solicitud de préstamo para automóvil.
Una vez que haya presentado su solicitud de préstamo y haya respondido a las preguntas presentadas, generalmente se necesita al menos un día hábil para recibir una respuesta, o antes si tiene un buen crédito e ingresos.
Paso 2: proporciona toda la documentación necesaria. Es posible que deba proporcionar cierta documentación adicional además del formulario de solicitud de préstamo completado.
La documentación que debe proporcionar incluye:
- Licencia de conducir o identificación emitida por el gobierno
- Número de seguridad social
- Prueba de ingreso
- Prueba de seguro
Si planea realizar un pago inicial, deberá prepararlo antes de que el prestamista pueda completar el proceso de aprobación del préstamo.
Imagen: Unidad de Crédito Federal DigitalPaso 3: recibir un cheque. Si es aprobado, el banco emite un "cheque en blanco" que es válido por un monto predeterminado.
Deberá entregar este documento al concesionario cuando vaya a comprar un vehículo. El concesionario luego trabaja con el prestamista para finalizar el proceso de préstamo de auto.
Parte 4 de 5: Seleccione un vehículo que califica para un préstamo
Ahora que ha recibido la aprobación del prestamista en forma de un cheque por una cierta cantidad, es hora de encontrar un vehículo. Antes de comprar un vehículo, primero asegúrese de que cumpla con todos los requisitos del prestamista.
Paso 1: Verifique los requisitos del prestamista. Los bancos y las cooperativas de crédito generalmente imponen algunos criterios para financiar un vehículo. Algunos de los criterios más comunes incluyen la edad, la condición y el kilometraje del vehículo.
Cuando se trata de kilometraje, muchos prestamistas prefieren un vehículo que tiene entre 75,000 a 100,000 millas como máximo. Esto significa que para un automóvil usado, los prestamistas prefieren vehículos entre siete y ocho años.
Paso 2: verificar los requisitos de puntaje de crédito. Su puntaje de crédito también puede participar en la cantidad que puede obtener financiada. Por lo general, los prestamistas solo financian montos que son de hasta seis a 10 veces su ingreso mensual.
Los expertos financieros recomiendan que no gaste más del 50 por ciento de sus ingresos anuales en un vehículo, y esta cifra incluye cualquier pago inicial que realice por ello.
Imagen: CarfaxPaso 3: selecciona un vehículo. Después de haber determinado qué vehículos está dispuesto a financiar el prestamista y cuánto está dispuesto a financiar, es hora de elegir un vehículo.
Siga los procedimientos habituales al comprar un vehículo, que incluye:
Buscando el valor justo de mercado de cualquier vehículo que le interese. Algunos sitios incluyen Kelley Blue Book, Edmunds y Cars.com.
Revisa el historial del vehículo. Si el concesionario no ofrece un informe de historial de vehículos gratuito, visite Carfax u otro servicio similar para comprar su propio informe.
Finalmente, tome el vehículo en una prueba de manejo. Mientras está en la prueba de manejo, haga que un mecánico de confianza controle el vehículo para detectar cualquier problema.
Parte 5 de 5: compra el vehículo
El último paso en el proceso de compra de un automóvil es comprar el vehículo. Debe firmar toda la documentación y registrar el vehículo a su nombre, asegurándose de pagar los impuestos y las tarifas asociadas en el proceso. El prestamista se queda con el título del vehículo hasta que pague el monto total del préstamo para automóviles.
Paso 1: Firme la documentación. Una vez que esté satisfecho con el vehículo y el precio establecido por el concesionario, es hora de firmar la documentación.
Debe recibir una copia de la documentación que firme, incluida la factura de venta. Al comprar un vehículo nuevo o usado, debe recibir copias de otros documentos como el formulario de divulgación de kilometraje del odómetro, el registro del vehículo y una declaración de derechos de la ley de limón en algunos estados al comprar un vehículo nuevo.
Paso 2: pagar impuestos y registro. Por lo general, esta cantidad se incluye en el precio de venta del vehículo. Asegúrese de haber pagado todos los impuestos y tarifas necesarios antes de abandonar el concesionario.
El concesionario debe recibir sus placas en unas pocas semanas después de comprar su vehículo y le notificará que vaya y las recoja.
Si registra el vehículo por su cuenta, puede recibir sus platos el día del registro.
Comprar un vehículo nuevo o usado en el servicio militar es fácil si sabes cómo tomar los pasos correctos. Al registrar una cuenta en un banco o cooperativa de crédito favorable a los militares, puede aprovechar las bajas tasas de porcentaje anual (APR) que ofrecen. Dichas instituciones también trabajan con miembros de las fuerzas armadas y comprenden las dificultades involucradas, como el despliegue y los cambios en la asignación de tareas.
Antes de comprar un vehículo, haga que uno de nuestros mecánicos expertos realice una inspección previa a la compra del vehículo para asegurarse de que el vehículo que planea comprar esté en perfecto estado de funcionamiento.