Tener un mal crédito hace que sea difícil obtener un préstamo para el automóvil o alquilar un automóvil; también puede hacer que sea más difícil obtener un seguro para el automóvil. Algunas compañías de seguros de automóviles aumentarán su tasa de seguro de automóvil si tiene mal crédito, mientras que otras son más indulgentes con las que tienen mal crédito, de forma similar a como las compañías de tarjetas de crédito son para los consumidores con mal crédito. Los puntajes de crédito afectan los préstamos para automóviles, las tarjetas de crédito, las hipotecas e incluso el empleo.
| Calificaciones de puntaje crediticio FICO | |
|---|---|
| Puntuación | Clasificación |
| 760 - 850 | Excelente |
| 700 - 759 | Muy bien |
| 723 | Puntaje FICO medio |
| 660 - 699 | Bueno |
| 687 | Puntaje FICO promedio |
| 620 - 659 | No está bien |
| 580 - 619 | Pobre |
| 500 - 579 | Muy pobre |
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Cómo las compañías de seguros de automóviles usan su puntaje de crédito
La mayoría de las compañías de seguros consideran que el historial crediticio es un factor clave al establecer las tarifas de seguros de automóviles y viviendas. Todos los estados, excepto California, Massachusetts y Hawái, permiten que las aseguradoras verifiquen el historial crediticio. Las compañías de seguros usan la lógica de que las personas que pagan sus facturas a tiempo presentan menos reclamaciones y son más baratas que las que realizan pagos atrasados.
Sin embargo, las compañías de seguros no consideran el mismo puntaje crediticio que los prestamistas: utilizan un puntaje creado específicamente para ellos. El puntaje de crédito utilizado por los prestamistas predice su capacidad para pagar un préstamo, mientras que un puntaje de seguro basado en crédito predice si va a presentar reclamos.
El mal crédito puede aumentar sustancialmente las tasas de seguro de automóvil
En los 47 estados en los que su puntaje de crédito puede influir en su cotización de seguro de automóvil, el impacto del mal crédito puede ser severo. Insurance.com encargó a los Servicios de información de Quadrant que compararan las tarifas de cobertura total para conductores con un crédito promedio o mejor, crédito justo y crédito deficiente.
| Diferencia promedio en las tasas de seguro basadas en puntaje de crédito | |||
|---|---|---|---|
| Compañía de seguros | Excelente tasa de seguro de crédito | Tasa promedio de seguro de crédito | Tasa de seguro de crédito deficiente |
| Granja estatal | $ 563 | $ 755 | $ 1,277 |
| Allstate | $ 948 | $ 1,078 | $ 1,318 |
La diferencia promedio en las tasas entre el buen crédito y la feria fue del 17% en los EE. UU. La diferencia entre el buen crédito y el mal crédito fue del 67%.
Su puntaje crediticio podría incluso afectar el tamaño del pago inicial que una compañía de seguros requiere y las opciones de pago disponibles para usted.
Cómo la bancarrota afecta sus tarifas de seguro de automóvil
Declarar bancarrota puede afectar su seguro, pero cuánto depende del puntaje de crédito que tenía antes de la quiebra. Si tiene un seguro y continúa haciendo pagos regulares, es menos probable que vea un aumento en la tarifa cuando se renueve su seguro, aunque algunas compañías verifican su crédito una vez al año. Al igual que con una calificación de crédito más baja, la quiebra puede conducir a un aumento de la tasa.
La quiebra siempre afectará su calificación crediticia y permanecerá en su registro por hasta 10 años. Durante esos años, las compañías de seguros de automóviles que utilizan el crédito como parte de su evaluación de riesgos pueden aumentar su tasa o pueden negarse a ofrecerle las tarifas más bajas disponibles. Si está comprando una nueva póliza después de la quiebra, es posible que algunas compañías no le ofrezcan una cotización.
Factores que afectan su calificación de seguro de automóvil
Las compañías de seguros dicen que los factores más importantes para un buen puntaje de seguro basado en crédito son un historial de crédito largo, pagos atrasados mínimos o cuentas vencidas, y cuentas de crédito abiertas al día.
Los negativos típicos incluyen pagos vencidos, cobros, un alto nivel de deuda, un gran número de consultas de crédito y un historial crediticio corto. Su ingreso, edad, origen étnico, dirección, sexo y estado civil no se consideran parte del puntaje.
El uso del crédito para establecer primas es controvertido. Algunos defensores de los consumidores dicen que penaliza injustamente a las personas con bajos ingresos o las que tienen pérdidas de empleo, las personas que más necesitan un seguro de automóvil barato. Pero las aseguradoras dicen que cuando se combinan con otros factores de calificación, el uso de puntajes de seguros basados en créditos les ayuda a establecer tasas precisas y apropiadas.
Métodos para mejorar su puntaje de seguro de automóvil
Para mejorar su puntaje de seguro basado en crédito y obtener primas más bajas, asegúrese de pagar sus cuentas a tiempo y mantener todas sus cuentas al día. Los pagos atrasados y las cobranzas lo lastimarán. Establecer y mantener crédito. Cuanto más tiempo mantenga un historial de crédito decente, mejor.
Tener poco o ningún historial de crédito reducirá su puntaje. No abra cuentas de crédito innecesarias. Demasiadas cuentas nuevas señalan problemas. Solo abra las cuentas de crédito que realmente necesita. Mantenga los saldos de su tarjeta de crédito bajos. El puntaje de seguro considera la cantidad que debe en relación con sus límites de crédito. Evite maximizar sus tarjetas de crédito. Asegúrese de que su informe de crédito sea exacto. Un error podría dañar tu puntaje. Puede solicitar copias gratuitas de sus informes de crédito de las tres agencias nacionales de informes de crédito a través de AnnualCreditReport.com.
Es una buena idea obtener asesoramiento financiero de un profesional si necesita ayuda para averiguar cómo mantenerse al día con sus finanzas. Puede encontrar ayuda gratuita o de bajo costo a través de la National Foundation for Credit Counseling sin fines de lucro.
Sus tasas de seguro de automóvil probablemente disminuirán a medida que mejore su puntaje crediticio. Compare las cotizaciones de seguros de automóviles en el momento de la renovación si ha visto una tendencia positiva en sus puntajes.
Fuentes
¿Cuánto aumenta el mal crédito para aumentar sus tarifas?
¿La bancarrota afecta las tarifas de su seguro de automóvil?
Lo que ayuda y perjudica su puntaje de seguro de automóvil
Cómo aumentar su puntaje de seguro de automóvil
Este artículo está adaptado con la aprobación de carinsurance.com: //www.insurance.com/auto-insurance/saving-money/car-insurance-for-bad-credit.html.