Si ha sufrido un accidente automovilístico importante y su vehículo ha sufrido daños importantes, puede declararse una pérdida total. Experimentar un accidente automovilístico y ver su automóvil cancelado como una pérdida total es una experiencia difícil, y eso es antes de llamar a su proveedor de seguro de automóvil para averiguar qué sucederá a continuación.
Cómo las compañías de seguros deciden si el automóvil es una pérdida total
Cada estado tiene un umbral de pérdida total. Si el umbral de su estado es del 70%, eso significa que si el daño equivale al 70% o más del valor del automóvil, entonces la aseguradora considerará la pérdida total del automóvil. En California, por ejemplo, no hay un porcentaje de umbral específico y en su lugar utiliza el TLF, o "fórmula de pérdida total", que es el costo de las reparaciones más el valor de la chatarra y cómo se compara con el valor previo al choque del automóvil. Consulte nuestra lista de umbrales de pérdida total por estado.
Qué puedes hacer con tu automóvil totalizado
1. Guarde el automóvil y repárelo
En muchas situaciones, tiene sentido reparar su automóvil si todavía es seguro para conducir (tal vez daños cosméticos, no daños mecánicos, es lo que lo convirtió en una pérdida total), si el dinero del acuerdo no es suficiente para comprar un automóvil de reemplazo, o si manejas un automóvil viejo que tiene un valor sentimental para ti. En este caso, la compañía de seguros deduce el valor de rescate (el dinero que espera obtener por su automóvil destrozado) más el deducible si usted tuvo la culpa, y usted obtiene el dinero restante.
Obtendrás un título de salvamento para el auto (en lugar de un título limpio). Es la ley que cualquier automóvil que se ha determinado una pérdida total por una compañía de seguros tiene un título de salvamento, y es un fraude reclamar que su auto tiene un título limpio cuando en realidad no lo hace si decide venderlo más tarde.
Puede que no sea fácil obtener un seguro de automóvil en un auto de título de salvamento. Algunas compañías no las asegurarán en absoluto, y otras solo ofrecerán seguros de responsabilidad civil, no de colisión o seguros integrales.
2. Guarde el automóvil pero no lo repare
Es posible que desee simplemente guardar el automóvil si aún es seguro para conducir, y aceptar cualquier daño cosmético que lo haya considerado una pérdida total. Esto es común con arañazos, daños en la pintura o abolladuras severas, como el daño por granizo. Pero si las bolsas de aire no se desplegaron y la transmisión, incluidos el motor y la transmisión, aún funcionan, aún puede estar en una forma lo suficientemente buena para satisfacer sus necesidades. Esta también puede ser una opción inteligente si el pago de la compañía de seguros no es suficiente para cubrir un automóvil de reemplazo.
3. Vende las partes individuales
Cuando una compañía de seguros de automóviles compra autos totalizados, vende sus partes o materiales. Es posible que desee hacerlo usted mismo si cree que tiene los conocimientos o la destreza necesarios para eliminar y valorar individualmente las distintas partes de su automóvil. Podría recibir más dinero vendiendo partes por su cuenta que lo que le ofrece la compañía de seguros. Además, esta puede ser una opción si trabaja en automóviles y quiere usar las piezas en otro automóvil.
4. Toma el dinero
Con frecuencia, las personas optan por tomar el dinero pagado por la compañía de seguros de automóviles; en esencia, le compran su automóvil dañado. Su aseguradora o la aseguradora culpable del conductor le indicarán el valor en efectivo real del automóvil y le entregarán un cheque con esa cantidad. Si tuvo la culpa en el accidente, la aseguradora pagará esa cantidad, menos su deducible.
Recuerde que siempre puede negociar el pago en su automóvil totalizado. Al negociar, tenga en claro cómo la aseguradora ha determinado el valor de su automóvil: encuentran cinco autos que son "comparables" con los suyos y determinan su valor. Olvidan el automóvil más caro y el automóvil menos costoso, y toman el precio promedio de los tres autos del medio. Eso es lo que te pagan.
El problema con este proceso es que la aseguradora puede no tener una representación exacta entre esos cinco automóviles. Estos autos pueden ser modelos de gama baja o autos con accesorios mínimos. Pregúntele a su aseguradora cómo llegaron al precio de oferta e insista en que consideren el modelo exacto, el ajuste y el kilometraje de su automóvil antes del accidente. Esté preparado para probar el valor de su automóvil, que requiere recibos por todo lo que tenga instalado en su automóvil (los recibos de mantenimiento y reparaciones no lo ayudarán, porque en teoría solo logran que el automóvil esté en condiciones de conducir y no aumentan el valor del automóvil). )
5. Dona el auto
Puede donar su automóvil a obras de caridad si desea obtener una deducción de impuestos sobre el valor depreciado del automóvil. Los servicios de donación a menudo remolcarán el automóvil de forma gratuita y lo venderán por piezas, y le permitirán elegir la organización benéfica que recibe el dinero de su automóvil total. Algunos populares incluyen:
- Ruedas para deseos
- Kars4Kids
- Coches para tropas estadounidenses
Tendrá que completar un formulario para regalar el vehículo a la organización benéfica junto con una transferencia de título. Estos procesos varían según el estado. Si su automóvil vale más de $ 5,000, se necesitará una evaluación independiente. Donar su automóvil probablemente traerá menos dinero que si lo vendiera por partes usted mismo, pero si simplemente quiere deshacerse de su automóvil y seguir adelante, donarlo es una buena opción.
Este artículo está adaptado con la aprobación de carinsurance.com: //www.carinsurance.com/Articles/5-things-to-do-with-a-totaled-car.aspx