Cómo bajar su préstamo de automóvil

Pagar un préstamo de automóvil es un proceso largo que requiere que permanezca dedicado a su presupuesto a medida que paga sus facturas mensuales. Sin embargo, a veces, ya sea mediante el acceso a efectivo adicional para hacer pagos adicionales, la refinanciación de su préstamo actual o simplemente tomando decisiones acertadas al asumir el préstamo, puede disminuir sus cargos financieros, de manera significativa en algunos casos. Antes de decidirse por un curso de acción, considere discutir las opciones disponibles con su prestamista de préstamos para automóviles para asegurarse de que sean viables.

Método 1 de 3: use el prepago para pagar su préstamo anticipadamente

Materiales necesitados

• Calculadora
• Contrato de préstamo actual
• Pluma y papel

El prepago le permite pagar su préstamo en un momento anterior al originalmente acordado. Usted hace esto haciendo pagos adicionales mensualmente con el monto adicional designado para ir hacia el principio. Sin embargo, antes de continuar, debe asegurarse de tener el efectivo adicional disponible para hacer posible el pago anticipado y de que su prestamista le permita usar el prepago con su préstamo para automóvil.

• Propina: La mejor manera de reducir el monto que tiene que pagar es tener un buen crédito antes de siquiera solicitar un préstamo. Dependiendo de si tiene un crédito excelente o moderadamente bueno, puede significar la diferencia de miles de dólares en cargos financieros adicionales comunes con una tasa de interés más alta.

Paso 1: Determine la viabilidad de pre-pago de su préstamo. Si bien es posible que los métodos como la refinanciación no estén disponibles para usted debido a su crédito actual, pagar un pago mensual más alto podría permitirle reducir el capital que debe.

El principio es el factor determinante más importante al calcular cuánto finalmente terminará pagando durante la vigencia del préstamo. Reducir esto a un ritmo más rápido debería reducir la cantidad que debe.

• Advertencia: Antes de pagar cualquier monto de su préstamo actual, asegúrese de que no hay penalidad por el pago anticipado de su préstamo. Si no está seguro acerca de las multas por pago anticipado específicas de su préstamo, consulte con el prestamista para obtener más información sobre su préstamo de automóvil.

Paso 2: consulte los pagos de principal solamente. Una vez que haya aprendido que su prestamista le permite pagar su préstamo de automóvil temprano sin penalización, descubra el proceso que utilizan antes de hacerlo.

A menudo llamados pagos de principal solamente, asegúrese de informarle a su prestamista para qué es el dinero adicional.

• Nota: Algunos prestamistas incluso requieren que haga esos pagos por separado de su pago mensual normal.

Imagen: Wells Fargo

Paso 3: calcula tu rentabilidad mensual. Después de aprender el proceso que debe seguir para pagar un préstamo temprano a través del pago anticipado, descubra cuánto dinero adicional necesita pagar cada mes para obtener un pago anticipado.

Puede usar una calculadora para calcular esta cantidad o usar una calculadora en línea. Algunos sitios que ofrecen calculadoras gratuitas de pago de préstamos para automóviles incluyen Wells Fargo, Calxml. com, y Bankrate.

Método 2 de 3: cortar al hombre del medio

Cuando compre un automóvil, asegúrese de revisar todas las opciones disponibles antes de sacar un préstamo. Si bien el concesionario puede presentar una opción conveniente al tratar de obtener el efectivo necesario para obtener un préstamo para el automóvil, a menudo actúan como intermediarios entre usted y el prestamista real, lo que aumenta las tarifas del servicio. Además, necesitar solo un pequeño préstamo podría aumentar sus gastos financieros considerablemente ya que el prestamista intenta hacer dinero con el préstamo más pequeño.

Paso 1: conozca su puntaje: Aprenda su puntaje de crédito antes de acercarse a un prestamista para un préstamo de automóvil. Saber qué tipo de tasa de interés puede obtener su puntaje crediticio específico es importante.

Imagen: Equifax

Todos tienen derecho a un informe crediticio gratuito de una de las tres oficinas de crédito cada año. Póngase en contacto con Experian, Equifax o TransUnion para obtener una copia de su informe. También puede obtener una copia en AnnualCreditReport.

Una vez que conozca su puntaje, puede ver cómo se acumula:

• Por debajo de 550 es un puntaje malo, obtener un préstamo para un automóvil será difícil o imposible. El financiamiento probablemente resultará en una tasa de interés muy alta.

• Entre 550 y 680 es de alto riesgo, por lo que no es genial, pero definitivamente es algo con lo que trabajar.

• Las puntuaciones superiores a 680-700 se consideran "principales" y darán lugar a las mejores tasas de interés. Si su puntaje es inferior a 680, entonces comprar un auto de manera responsable y realizar pagos regulares realmente puede subir el puntaje.

• Nota: Los concesionarios de automóviles no van a examinar su informe de crédito, solo sacarán su puntaje.

Paso 2: Investigue las diversas opciones de financiamiento disponibles para usted. Esto incluye viajar al banco u otra institución financiera para analizar si el banco puede ayudarlo.

A menudo esto está determinado por cuán bueno es su crédito. Yendo directamente al banco o cooperativa de crédito, puede eliminar muchas de las tarifas de intermediarios asociadas con la obtención de un préstamo en el concesionario.

Paso 3: pague con efectivo si puede. Si solo necesita un préstamo por unos miles de dólares, es mejor que espere, si es posible, y pague en efectivo por un automóvil. La mayoría de los prestamistas están en el mercado para hacer una pequeña cantidad además de lo que prestan. Cuando el monto es pequeño en comparación, el prestamista generalmente cobra cargos financieros más altos para compensar la cantidad más baja.

• Propina: Si su puntaje de crédito es demasiado bajo, debería considerar mejorarlo antes de solicitar un préstamo para automóvil. Un paso que puede tomar es trabajar con una organización de asesoramiento crediticio para reconstruir su crédito a lo largo del tiempo. La organización lo ayudará a establecer un presupuesto y ayudarlo a determinar la mejor manera de pagar su deuda, aunque la mayoría cobra por sus servicios.

Método 3 de 3: refinanciar su préstamo

Otra forma excelente de reducir la cantidad de cargos financieros que tiene que pagar es refinanciar su préstamo de automóvil actual. Antes de sacar el préstamo original, asegúrese de que el prestamista permita la refinanciación, ya que algunos no lo hacen. Entonces, si decides seguir esta ruta, sabrás de antemano cuáles son tus opciones.

Paso 1: reúna sus documentos. Después de contactar a su prestamista, debe reunir información específica para su préstamo de automóvil. Tener la siguiente información a mano debería facilitar todo el proceso de refinanciación, que incluye:

• Su puntaje de crédito
• La tasa de interés de su préstamo actual de automóvil
• Cuánto debe en el préstamo actual
• La cantidad de pagos que le quedan
• El valor de tu vehículo
• La marca, el modelo y la lectura del odómetro
• Su historial de empleo y su ingreso anual

Paso 2: compara los términos. Si es elegible para la refinanciación, compare los términos de lo que ofrece su prestamista actual con los de otras instituciones financieras.

Tenga en cuenta la duración del nuevo préstamo, la nueva tasa de interés, las multas por pago anticipado y retraso en el pago, y cualquier tarifa adicional o gasto financiero.

Una vez que esté satisfecho con los términos, solo entonces debe aceptar y firmar la documentación.

• Advertencia: También debe determinar si existen condiciones para la recuperación del vehículo y lo que son antes de firmar. Es un poco tarde para saber que hay alguna estipulación especial que se perdió cuando el prestamista viene a recuperar su automóvil.

Refinanciar su préstamo actual de automóvil es una gran manera de reducir su pago actual, incluidos los cargos financieros. Asegúrese de mantener su vehículo en buenas condiciones para garantizar que dure durante la vida de su préstamo y más. Esto incluye realizar inspecciones y reparaciones de mantenimiento de rutina. Deje que nuestros mecánicos expertos lo ayuden a mantener su vehículo para garantizar que su auto se mantenga en óptimas condiciones.