Por lo general, no tendrá el pago completo a mano cuando llegue el momento de comprar un automóvil. Los préstamos para automóviles existen para ayudarlo a comprar un vehículo a través de fondos prestados a través de un banco o una facilidad de préstamo. Puede obtener un préstamo para automóvil ya sea que esté comprando un automóvil nuevo en el concesionario, un vehículo de un lote de autos usados o un vehículo usado a través de una venta privada.
Si bien puede ser fácil simplemente aceptar los términos que se le presenten primero para su financiamiento porque está entusiasmado con su nuevo automóvil, puede ahorrarse un poco de dinero si compara las tasas de interés de los préstamos para automóviles y las condiciones de pago.
Parte 1 de 4: establezca un presupuesto para los pagos de su préstamo de automóvil
Cuando compra un automóvil, necesita saber desde el principio cuánto puede gastar en un vehículo.
Paso 1: Determine cuánto dinero tiene disponible para los pagos de su automóvil. Considere todas sus otras obligaciones financieras, incluidos los pagos de alquiler o hipoteca, deudas de tarjetas de crédito, facturas telefónicas y pagos de servicios públicos.
Su prestamista puede tener un cálculo de la relación total del servicio de la deuda para determinar la cantidad de sus ingresos que puede gastar en el pago de su automóvil.
Paso 2: elige un calendario de pagos. Determine si desea pagar semanal, quincenal, quincenal o mensualmente para su préstamo de automóvil.
Algunos prestamistas pueden no ofrecer todas las opciones.
- Propina: Si tiene otros pagos de facturas programados para el primero de cada mes, es posible que desee pagar el pago de su automóvil el día 15 de cada mes para obtener flexibilidad financiera.
Paso 3: determina cuánto tiempo quieres pagar por tu auto nuevo. Algunos prestamistas ofrecen opciones para comprar un auto nuevo o usado hasta siete o incluso ocho años.
Cuanto más largo sea el plazo que elija, más intereses pagará durante la vigencia del plazo; por ejemplo, puede ser elegible para un préstamo sin intereses por un período de tres años, pero un plazo de seis o siete años puede ser 4 %
Parte 2 de 4: determinar la mejor opción de financiación para una nueva compra de automóvil
Cuando compra un automóvil nuevo en la concesionaria, tiene un mundo de oportunidades cuando se trata de sus opciones de financiamiento. Encontrar su camino a través de la mezcla no tiene que ser confuso.
Paso 1: Pregunte por las opciones de pago. Solicite términos de pago alternativos de su vendedor o agente financiero.
Se le presentará una o dos opciones para los plazos de amortización de su préstamo de automóvil, pero las opciones pueden no ser siempre las más beneficiosas para su situación.
Pregunte por los plazos más largos y los calendarios de pago alternativos.
Paso 2: solicite reembolsos y ahorros. Solicite información sobre reembolsos de compra en efectivo y tasas de préstamos no subsidiados.
Los préstamos para automóviles nuevos a menudo tienen una tasa de interés subsidiada, lo que significa que el fabricante usa un prestamista para ofrecer tasas de interés más bajas de lo que la mayoría de los bancos pueden ofrecer, incluso hasta el 0%.
La mayoría de los fabricantes, especialmente cuando está cerca del final del modelo, ofrecen grandes incentivos de compra en efectivo a los compradores, incitándolos a comprar su producto.
Emparejar un reembolso en efectivo con una tasa de interés no subsidiada puede ofrecerle la mejor opción de pago con la menor cantidad de intereses pagados.
Imagen: Biz CalcsPaso 3: descubre el costo total de tu auto nuevo. Pregunte por el monto total pagado durante la duración de cada término que está considerando.
Muchos vendedores vacilan en mostrarle esta información porque el precio de compra con intereses es significativamente más alto que el precio de etiqueta.
Compare el monto total pagado por cada término. Si puede hacer los pagos, elija el término que ofrezca el monto total más bajo pagado.
Paso 4: Considere usar un prestamista aparte del concesionario de automóviles. Los concesionarios de automóviles usan prestamistas con buenas tarifas en la mayoría de los casos, pero generalmente puede obtener mejores tarifas fuera del concesionario, especialmente a través de una línea de crédito.
Use su tasa más baja que obtuvo de su propia institución de crédito en combinación con el reembolso en efectivo de la concesionaria como una opción que puede tener los mejores términos de amortización en general.
Parte 3 de 4: Determine la mejor tasa de interés para la compra de su auto usado
Las compras de autos usados no califican para las tasas de préstamos subsidiados del fabricante. A menudo, las tasas de financiamiento de autos usados pueden ser más altas que las tasas de autos nuevos junto con los plazos de amortización más cortos porque son una inversión un poco más arriesgada para su prestamista. Puede buscar la mejor tasa de interés para la compra de su automóvil usado, ya sea que compre en un concesionario de automóviles o como una venta privada.
Paso 1: Obtenga una preaprobación de su institución financiera para un préstamo de automóvil. Obtenga su aprobación previa antes de hacer un acuerdo de venta de un automóvil usado.
Si ha sido preaprobado, puede negociar con confianza para obtener una mejor tasa en cualquier otro lado sabiendo que siempre puede recurrir a su monto de préstamo preaprobado.
Paso 2: Compre una mejor tasa de interés. Verifique los prestamistas locales y los bancos que anuncian préstamos a bajo interés.
No solicite un préstamo a menos que los términos del préstamo sean aceptables y mejores que su preaprobación inicial del préstamo.
- Propina: Compre tarifas de préstamos a bajo interés solo en instalaciones crediticias reconocidas y respetadas. Wells Fargo y CarMax Auto Finance son buenas opciones para préstamos de autos usados de buena reputación.
Paso 3: Haga su acuerdo de venta. Si va a comprar un automóvil a través de una venta privada, obtenga el préstamo financiado a través de la institución con la mejor tarifa.
Si está comprando a través de un concesionario de automóviles, compare las tasas que pueden ofrecerle con la tasa de interés que ya obtuvo en otro lugar.
Elija la opción que tenga los pagos más bajos y el monto total más bajo de reembolso del préstamo.
Parte 4 de 4: Encuentre opciones para un préstamo de auto no preferencial
Si no ha tenido una tarjeta de crédito o un préstamo anteriormente, deberá comenzar a desarrollar su crédito antes de obtener la tasa de interés preferencial ofrecida. Si tiene una mala calificación de crédito debido a quiebra, pagos atrasados o embargos, se le considera un cliente de alto riesgo y tampoco recibirá tasas preferenciales.
El hecho de que no pueda obtener las tasas de interés principales no significa que no pueda obtener una tasa de interés competitiva para la compra de un automóvil. Puede consultar con varios prestamistas para obtener los mejores términos disponibles para su situación.
Paso 1: póngase en contacto con su institución financiera principal para obtener un préstamo para un automóvil. Siempre es mejor comenzar con un prestamista que conozca su historial, incluso si es limitado o defectuoso.
Obtenga una aprobación previa, sabiendo que su tasa de interés será considerablemente más alta que sus tarifas anunciadas.
Paso 2: consultar con otras facilidades de préstamos no preferenciales.
- Nota: No primo se refiere a un cliente de mayor riesgo o no establecido que presenta una mayor amenaza de falta de pago de su préstamo. Las tasas de préstamos principales se otorgan a aquellos con un historial probado de pagos consistentes y rápidos, que no se consideran un riesgo de impago de sus pagos.
Busque en línea "préstamo de automóvil en el mismo día" o "préstamo de automóvil de mal crédito" en su área y consulte los principales resultados.
Busque prestamistas con las mejores tarifas y comuníquese con ellos o complete una solicitud en línea para obtener una aprobación previa.
Si la tasa otorgada es mejor que su aprobación previa y califica para el préstamo, envíe una solicitud.
- Propina: Evite enviar múltiples solicitudes de préstamos para automóviles. Cada aplicación verifica su calificación crediticia con una agencia de informes crediticios como Experian, y las visitas múltiples en un período corto de tiempo pueden generar alertas que den lugar a la denegación de su solicitud.
Solicite solo a los mejores prestamistas que haya solicitado.
Paso 3: verifique el financiamiento interno de su concesionario de automóviles. Si va a comprar un automóvil de un concesionario, puede existir la opción de pagar su préstamo de auto en la empresa en lugar de hacerlo a través de un prestamista.
En esta forma de reembolso del préstamo, el concesionario actúa esencialmente como su propio banco. Esta puede ser su única opción si se le ha denegado un préstamo de automóvil en cualquier otro lugar.
Comprar un automóvil no es la parte más divertida de comprar un automóvil, pero es importante asegurarse de no pagar más de lo necesario por su automóvil. Investigar y estar preparado puede brindarle la mejor opción de pago, y también puede ayudarlo a realizar un gran pago inicial de la compra de su automóvil, motivando al prestamista a trabajar con usted aún más.