Un aspecto importante de cualquier préstamo de vehículo es la cantidad de interés que paga. Si desea comparar los préstamos para ver cuál es la mejor oferta o simplemente calcular cuánto interés ha pagado durante la vigencia del préstamo de su automóvil, puede calcular la cantidad total de intereses pagados. Siga estos pasos para conocer el precio real del vehículo que compró.
Parte 1 de 4: descubra cuánto se está financiando y por cuánto tiempo
El primer paso del proceso de préstamo es determinar qué préstamo desea seguir. Esto requiere que averigüe cuánto puede esperar pagar en capital, tasa de porcentaje anual (APR) y otras tarifas.
Paso 1: descubre el principal. Descubra la cantidad que está financiando en su préstamo, que se llama el principal.
Será el precio de compra menos cualquier reembolso en efectivo (u otras deducciones) y su pago inicial y canje. Cuando resta estas cantidades del precio total de la compra, que también incluirá los cargos y el impuesto a las ventas, le da el principal.
Por ejemplo, si el precio de la calcomanía de su automóvil era de $ 20,000 y canjeó en su carro viejo por $ 5,000 y dio $ 2,000 como anticipo, su capital es de $ 13,000.
Paso 2: descubra la duración del plazo del préstamo. Muchos préstamos de automóviles para vehículos nuevos o ligeramente usados tienen un plazo de hasta cinco o incluso seis años. Algunos pueden durar hasta siete años, pero tenga en cuenta que paga más intereses por préstamos a más largo plazo.
Parte 2 de 4: Encuentre la tasa de interés establecida en su préstamo
Después de determinar la parte principal de su préstamo, el siguiente paso para determinar cuánto interés pagará es calcular la tasa de interés. La tasa de interés solo se aplica al monto real que pide prestado, por lo que las demás tarifas no se calculan en esa cantidad (a excepción de los impuestos).
Paso 1: encuentra la sección APR. Lea su contrato de préstamo donde indicará la tasa de interés exacta de su préstamo. Se enumera como APR o tasa de porcentaje anual.
- Propina: Busque préstamos con una APR baja. Cuanto menor sea la APR, menos pagará intereses durante la vigencia del préstamo. La mayoría de las tasas de porcentaje anual oscilan entre 6 y 18%, dependiendo de su puntaje de crédito.
Parte 3 de 4: calcule su interés total pagado
Una vez que tenga la tasa de interés, es hora de calcular el interés total. Afortunadamente, puedes encontrar calculadoras gratuitas en línea. Busque una calculadora de interés del vehículo, ya que tienen en cuenta la amortización, lo que significa que el capital y los intereses se reducen a diferentes tasas, pagando el interés más al comienzo de un préstamo y luego cambiando gradualmente a pagar más del principal hacia el final del préstamo.
Paso 1: use una calculadora de amortización en línea. Esta calculadora toma la información que usted proporciona y calcula cuánto interés se paga cada mes y durante la vigencia del préstamo. Puede encontrar calculadoras de préstamos para automóviles en línea en sitios tales como Bankrate, Calculador de Préstamo para Automóviles y Calculadora del Programa de Amortización.
Ingrese sus datos, como el monto principal del préstamo, el plazo del préstamo y la tasa de interés. Algunas calculadoras le permiten ver el calendario de amortización y agregar pagos adicionales para ver cómo afectan su calendario de pagos en general.
- Advertencia: Consulte con su prestamista antes de realizar pagos adicionales. Algunos ponen provisiones en la documentación del préstamo que indica que será penalizado por amortizar el préstamo anticipadamente.
Paso 2: Imprima o guarde los cálculos que recibe. Encuentre el área que le da la cantidad total de intereses pagados y resáltela.
- Propina: Si está considerando financiar o refinanciar su automóvil, puede ingresar diferentes escenarios para averiguar cómo ahorrar en los intereses que pagará. Cuando refinancie, compare qué ofrecen las diferentes compañías para encontrar la mejor oferta para usted.
Parte 4 de 4: calcule el interés pagado a mano
También puede calcular el interés total que puede esperar pagar a mano usando una fórmula simple. Antes de hacerlo, asegúrese de tener la información que necesita, incluyendo cuánto paga por mes, el monto principal del préstamo y la cantidad total de pagos que debe hacer.
Materiales necesitados
- Calculadora
- Papel y lapiz
Paso 1: encuentra el interés mensual. Divida la tasa de porcentaje anual por 12 para determinar la cantidad de interés mensual.
Para nuestro ejemplo, supondremos que tiene una APR del 6%. Dividido por 12, esto le da una tasa de interés mensual de .5%. Convierta esto aún más en su equivalente de punto decimal, que es 0.005. Como parte de la ecuación, debe agregar 1 a su APR mensual, que le da 1.005.
- Propina: Puede optar por hacer un pago inicial más alto para calificar para una tasa de porcentaje anual más baja. Esto reduce la cantidad total de intereses que debe pagar durante la vigencia del préstamo.
Paso 2: factor en tus otros números. La información adicional que necesita para esta ecuación incluye el capital, o la cantidad que está pidiendo prestado, y la duración del préstamo, o la cantidad de tiempo en meses, que planea pagar el préstamo.
Para este ejemplo, usaremos $ 15,000 como el monto del principal, pagado en el transcurso de cinco años o 60 meses.
Paso 3: aumentar la APR. Para la parte superior de la ecuación, eleve la APR más 1, o 1.005, a la potencia de 60, o la cantidad de pagos mensuales que debe realizar. Para ello, escriba el valor entre paréntesis, 1.005, presionando el botón exponentes, denotado como x ^ y en su calculadora, y luego 60, que le da 1.348.
Paso 4: Multiplique con la APR. Multiplique la cantidad obtenida del paso anterior por la cantidad de la APR original, que en este caso es 0.005. Esto te da la suma de 0.00674.
Paso 5: agrega 1 a la APR. Para la parte inferior de la ecuación, agregue 1 a la APR por mes de 0.005 para obtener 1.005. Ingrese 1.005 en su calculadora, presione el botón de exponente, x ^ y, y luego presione 60, o la cantidad de pagos, lo que le da un total de 1.348. Resta 1 de este total para darte la suma de .348.
Paso 6: obtener la suma. Divida el numerador, 0.06674, por el denominador, .348 para obtener la suma de 0.0193. Multiplique esto por el monto del capital, 15,000, que le da un pago mensual de $ 289.50 por mes.
Paso 7: calcula la cantidad total. Multiplique el monto del pago mensual de $ 289.50 por el número total de pagos que tiene que hacer, que es 60, que le da el monto de $ 17,370 que debe devolver en total durante la vigencia del préstamo.
Paso 8: calcule el interés total. Reste el capital de $ 15,000 del monto total que tiene que devolver, o $ 17,370. Esto asciende a $ 2,370, lo que significa que pagará esa cantidad en interés durante la vigencia del préstamo.
Saber cómo calcular el interés que puede esperar pagar a lo largo de la vida de un préstamo para automóviles lo ayuda a decidir qué préstamo es el adecuado para usted. Busque prestamistas que ofrezcan APR bajas para obtener las mejores tarifas. De lo contrario, siempre trabaje para mantener su puntaje crediticio alto o pagar un pago inicial más alto para mejorar su APR y reducir el monto que tiene que devolver.