Puede pensar que su seguro de automóvil le brinda la cobertura que necesita al mejor costo, pero puede no ser el caso. Es probable que las cosas hayan cambiado desde que se suscribió por primera vez a su póliza, y es posible que esté pagando en exceso.
Si bien es posible que una gran cantidad de conductores paguen en exceso por su seguro de automóvil, esta información sugiere que la mayoría de nosotros no está al tanto o simplemente no le importa. Si está interesado en saber qué podría ahorrar cambiando a una nueva póliza, estos 10 factores son los que las aseguradoras utilizan para determinar sus tarifas:
1. ¿Qué cantidad y qué tipo de cobertura necesita?
Probablemente tengas cosas que prefieres hacer que comprar un seguro de automóvil, pero los expertos de la industria dicen que investigar el seguro de autos en línea es la mejor manera de encontrar una prima menos costosa.
Muchos compradores de seguros de automóviles obtuvieron una cotización en línea, por lo que es una forma popular de encontrar una nueva política. Comprar cotizaciones de seguros de automóviles en línea le permite comparar las cotizaciones de una amplia gama de aseguradoras. La forma en que las aseguradoras determinan su riesgo particular varía, por lo que el uso de herramientas en línea le permite comparar rápida y fácilmente sus diferentes tarifas.
El analista de consumo de Insure.com Penny Gusner sugiere volver a evaluar su prima de seguro al menos una vez al año. Sin embargo, "se prefiere cada período de renovación (cada seis meses) para asegurarse de que siempre tenga la prima de seguro más barata".
Si una citación o un crash cae fuera de su registro de manejo, vale la pena su tiempo para investigar nuevas políticas. Cambios importantes en la vida como casarse, mudarse a otro lugar o agregar otro conductor a su póliza son otros factores que podrían reducir sus primas. "Estos eventos lo hacen más atractivo para más aseguradores", dice Gusner.
Averiguar cuáles son los límites mínimos de seguro de seguro de automóvil de su estado antes de comenzar su investigación es una buena idea. También debe pensar en sus propios límites de política ideales. Gusner sugiere mantener al menos $ 100,000 por persona, $ 300,000 por accidente por responsabilidad por daños corporales y $ 50,000 por responsabilidad civil por daños a la propiedad. Los expertos en seguros llaman a esta cobertura 100/300/50, y cubre las lesiones y daños que otras personas sufren si causa un accidente.
El seguro integral y de colisión también es necesario si desea reparar su automóvil en caso de que otro conductor lo golpee o se dañe por vandalismo, incendio, golpes a un animal o por eventos naturales como inundaciones. En caso de que le roben su automóvil, un seguro integral le reembolsará su valor, menos su deducible. En términos del deducible, que se aplica a la colisión y los reclamos integrales, "$ 500 es una opción común, pero puede ahorrar dinero si tiene un deducible más alto, como $ 1,000", dice Gusner.
2. Tipo de automóvil
Lo que manejas afecta tus primas de seguro. Las aseguradoras analizan los registros de todas las reclamaciones asociadas con el vehículo particular que conduce. Si su automóvil es popular entre los conductores más jóvenes o mayores, es posible que pague una tarifa más alta. Los automóviles orientados al rendimiento también generalmente tienen mayores costos de seguro. Asegúrese de tener el número de identificación del vehículo (VIN) de su automóvil cuando solicite una nueva cobertura.
3. Edad
Su edad es un factor importante para determinar sus primas. Los adolescentes y los ancianos están sujetos a costos de seguro especialmente altos porque son los más propensos al riesgo detrás del volante. El Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras (IIHS) ha determinado que la tasa de accidentes mortales para conductores adolescentes es el triple de la de los conductores mayores de 20 años. Mientras tanto, las tasas de accidentes mortales aumentan a partir de los 75 años. Estos riesgos son una justificación para un seguro más costoso.
4. Registro de conducción
Las aseguradoras analizan detenidamente su historial de manejo al determinar sus tarifas cuando solicita la cobertura y la renovación. Si tiene muchos boletos o accidentes en su registro, espere tarifas más altas. Nunca intente falsificar los hechos en su solicitud. Si su proveedor de seguros descubre que lo hizo, es probable que aumenten sus tarifas e incluso llegue a cancelar su cobertura.
5. Uso del vehículo
Cómo y por qué usa su automóvil afecta sus primas. Si conduce con fines comerciales, incluso para algo menor, como ser un conductor de medio tiempo compartido, debe divulgar esto cuando solicite la cobertura. Si no lo hace, su reclamo podría denegarse si tiene un accidente mientras está en el trabajo. Si conduce con frecuencia, o a menudo muy tarde en la noche, esto también podría aumentar sus primas.
6. Puntaje de crédito
Dado que la gran mayoría de los proveedores de seguros utilizan la información crediticia como un factor para determinar sus tarifas, un puntaje crediticio bajo probablemente aumentará los costos de su seguro. Esto se debe a que la investigación ha demostrado que los conductores con poco crédito tienden a presentar reclamaciones más altas, con mayor frecuencia. Si su puntaje de crédito es bajo, el aumento podría ser tan alto como 50 por ciento más que un conductor con buen crédito.
7. Estado civil
Los conductores que están casados obtienen menos boletos y se encuentran en menos accidentes que los conductores solteros. Algunas aseguradoras reducen las tasas de conductores menores de 25 años si se casan. Los conductores casados también suelen combinar sus políticas, lo que reduce las primas aún más.
8. Conductores con licencia
Debe indicar todos los conductores con licencia que viven en su hogar cuando solicite la cobertura, incluso si nunca conducen su vehículo. Cuando su hijo obtenga su licencia de conducir, agréguela a su póliza. De lo contrario, podría generar una reclamación rechazada o una cobertura cancelada. En general, las excepciones a esto son si su hijo o padre crecido vive con usted y tiene su propio vehículo.
9. Historial de reclamaciones e historial de seguro anterior
Las reclamaciones de seguro en las que ha estado involucrado anteriormente también afectan sus tarifas. No solo son los culpables, incluso los reclamos sin culpabilidad pueden aumentar su costo. Los reclamos por culpa siempre resultan en un recargo, pero los reclamos integrales generalmente no lo hacen. Aún así, la cantidad de reclamos que usted haga, y múltiples reclamos de cualquier tipo en un corto período de tiempo probablemente generen un recargo. Esto se debe a que le indica a su aseguradora que usted es un conductor arriesgado y que pueden optar por aumentar sus tarifas por hasta tres años. Debe presentar un comprobante de seguro cada vez que solicite una nueva póliza. Es ilegal conducir durante un lapso de cobertura de seguro en la mayoría de los estados, y las fallas en la cobertura indicadas por su prueba de seguro afectarán a los proveedores de seguros.
10. Dirección
Las aseguradoras tienen una gran cantidad de datos sobre la actividad de reclamos en el área donde vive y estaciona su automóvil. Cosas como la densidad de población y las tasas de criminalidad en su área son factores que tienen en cuenta al calcular sus primas.
Este artículo está adaptado con la aprobación de carinsurance.com: //www.carinsurance.com/Articles/10-factors-hat-affect-your-car-insurance-rates.aspx.